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作為實體經濟“毛細血管”的小微企業(yè),由于受制于一定的企業(yè)規(guī)模和成本約束,其經營、財務和風險狀況的數據仍然依賴人工、線下的統計調查,數字化程度低,不僅影響了企業(yè)經營管理效率,也進一步影響企業(yè)資產作為融資證明的準確性和全面性。小微企業(yè)“經營難、經營貴”的問題因此也加劇了其“融資難、融資貴”困境。對面向小微企業(yè)的金融服務進行數字化升級,使服務更加便捷化和生態(tài)化,并同步整合其它增值服務,在當下不失為一條有效的小微企業(yè)數字化解決路徑。

平安銀行升級推出的數字口袋APP,以互聯網用戶場景為出發(fā)點,突破傳統財務管理和金融服務的界限,打造基于統一數字賬戶的創(chuàng)新數字產品體系平臺,并整合平安集團各業(yè)務板塊資源,為企業(yè)客戶提供數字資產管理及綜合性服務。截至2022年9月末,數字口袋累積注冊經營用戶數1212.98萬戶,較上年末增長49;數字口袋月活躍用戶數72.76萬戶,較上年末增長25.6,切實賦能中小微企業(yè)數字化轉型。

通過挖掘數字資產潛在價值賦能小微企業(yè),全面打通賬戶、數據、權益“割據壁壘”

當前,我國小微企業(yè)經營管理活動的數字化升級仍處于較低水平。小微企業(yè)數據獲取難、傳輸難、應用難;大量數據彼此割裂,缺乏有針對性的高效應用工具,對于小微企業(yè)造成數字資產價值浪費,是我國推進數字經濟發(fā)展過程中亟待解決的痛點。然而,由于數字化轉型升級所需的技術成本較高,對于多數小微企業(yè)來說,獨立構建或外包企業(yè)數字化解決方案可行性較低。在數字資產浪費和轉型成本高企的兩難困境中,一些小微企業(yè)選擇使用平安數字口袋服務來建設數字資產統一視圖,提升數字化經營水平。

平安數字口袋由原平安口袋財務升級迭代,其使用對象從企業(yè)財務人員進一步拓寬為中小微企業(yè)主和企業(yè)員工,從一般對公網銀金融服務接口的角色轉型為數字資產管理及綜合性服務平臺。此外,平安數字口袋打造了跨平安全集團的統一用戶體系,以平安數字口袋用戶體系為基礎,串聯集團內所有平臺,實現1個賬戶+N個平臺的跨平臺登錄,真正實現以用戶為中心,就是要打破銀行賬戶的“隔離”和業(yè)務板塊之間的“割據”,實現數據資源的優(yōu)化整合。

在打通企業(yè)用戶在各平臺、各場景之下的數據集合后,平安數字口袋為企業(yè)形成“數字證”憑證,以一張憑證連接數據源與各個應用場景,完成數據跨平臺合規(guī)流轉。例如,制造業(yè)企業(yè)的資產、負債、票據、專利等相關數據信息都能以“數字證”的方式進行集合和證明。

在“數字證”外,平安數字口袋還能以“數字分”構建用戶權益憑證,將數字賬戶下的各類數據納入“數字分”模型,構建客戶畫像、打造客戶價值,幫助企業(yè)用戶挖掘和管理自身數字資產。如此,既可對內打通權益體系、賦能客群經營,又可對外作為用戶價值憑證。舉例而言,一家使用平安數字口袋的汽車經銷商不僅可以為其庫存車輛購買倉儲保險產品,還可以基于此保險的購買行為獲得“數字分”評估,作為另類數據充實企業(yè)貸款盡調,如此一來,平安數字口袋為該企業(yè)盤活了數字資產,穩(wěn)固了現金流保障,提升了經營安全性。通過賬戶、數據、權益的打通,平安數字口袋將數據使用權交還給客戶,使數字資產發(fā)揮更大價值。

圍繞特色化和場景化運營、數據產生價值、用戶價值經營三條主線,為小微企業(yè)用戶打造金融生態(tài)

平安數字口袋的統一數字賬戶不僅能為企業(yè)挖掘和盤活數字資產,更能通過整合平安集團及合作伙伴的多種服務場景,打造了一站式“金融+生態(tài)”服務。平安數字口袋圍繞特色化和場景化運營、數據產生價值、用戶價值經營三條主線,為小微企業(yè)提供更全面的產品和權益體系,并針對處在不同生命周期的用戶,采取綜合化、差異化經營,助力用戶價值升級。

在特色化、場景化經營思路下,平安數字口袋基于行業(yè)屬性、交易習慣,可以為小微企業(yè)企業(yè)提供金融服務、企業(yè)助手、商機撮合、垂直化MRO運維集采商城等一系列服務。根據行業(yè)客群、服務場景、產品屬性和用戶角色,平安數字口袋劃分出融資、汽車、跨境、基建、商戶等主題專區(qū),以企業(yè)真實的經營場景,來串聯平臺上海量的產品及服務,對小微企業(yè)實現千人千面展示。

例如,在融資專區(qū),數字口袋基于集成的貸款產品貨架,根據客戶差異化條件和需求,提供匹配、適合的貸款產品,并將標準化KYB產品對接至平臺各結算場景,基于平臺數據積累為客戶提供更加定制化信貸方案。

小微企業(yè)客戶也可以根據自己在經營管理中的環(huán)節(jié)、場景,不同數字化階段面臨的主要問題、行業(yè)發(fā)展特性,在平安數字口袋平臺對所需服務、產品和工具進行定制化組合,實現服務與場景的深度整合。

平安數字口袋還借助了開放銀行能力,使產品和服務能夠以API、SDK、H5等形式與外部合作,進一步擴展服務的生態(tài)疆界。目前,平安銀行開放銀行業(yè)務實現了7100+接口覆蓋,最快1-2天完成投產標準化對接流程。

人事、財稅等增值服務助力小微企業(yè)全方面數字化轉型

除金融服務外,平安數字口袋在平臺內置了輕量化的行業(yè)SaaS服務,為小微企業(yè)提供免費或低價的信息系統服務和數字管理工具,推出了諸多企業(yè)經營場景如人事、財稅、采購、咨詢、工商、涉證、社群等的解決方案,幫助企業(yè)提高信息化管理水平和數字化經營能力,達成精準提效。

例如,為解決中小微企業(yè)因缺乏獨立財務人員而面臨的記賬麻煩、報稅繁瑣等問題,數字口袋“稅務服務專區(qū)”圍繞企業(yè)的財、稅、票需求,為企業(yè)客戶提供一鍵申報、自助繳稅、企業(yè)票夾、智能記賬等智慧財稅服務,可幫助企業(yè)實現“非接觸式辦稅”。

在人事端,平安數字口袋也有解決方案。APP中內置的“平安薪”功能可以幫助企業(yè)主實現人事管理、考勤管理、智能算薪、個稅申報、職業(yè)培訓、差旅管理、福利集采、企業(yè)遠程醫(yī)務室等功能,賦能企業(yè)數字化降本增效。

此外,平安數字口袋還在場景專區(qū)提供了采購服務。例如,平臺基建專區(qū)通過電商平臺、塔比星等50+合作伙伴的引進,深入工業(yè)等細分行業(yè),為小微企業(yè)提供集采專屬優(yōu)惠價格,滿足企業(yè)零星采購日常生產經營所需各類原材料耗材的需求,補足了采購消費場景的缺口,為企業(yè)經營管理讓利。

數字口袋通過多樣、便捷的專業(yè)服務和增值服務,覆蓋了小微企業(yè)數字化運營管理的方方面面,切實促進小微企業(yè)高效、便捷地推進數字化轉型。