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面對復雜的經濟形勢、更嚴格的監管和更深度的變革，長生人壽保險有限公司（以下簡稱“長生人壽”）主動調整發展方式，深化價值轉型。 4月27日，長生人壽發布2019年年度信息披露報告，受保險業務規模增加及綜合投資收益改善的影響，2019年公司實現綜合收益0.6億元，較上年增長113.5%；凈利潤-1.7億元，較上年減虧36.4%，“新金融工具準則”口徑下實現凈利潤0.4億元；年末總資產再上新臺階，達71.8億元，較上年同期增長10.5%。 瘦身提質，業務轉型有序進行 順應行業回歸保障大趨勢，長生人壽自2017年全面推進業務結構轉型，大幅削減理財型產品銷售，轉向保障型產品，2019年，本著“瘦身提質”的總體思路，進一步削減保障型較低、價值貢獻較小的躉繳業務，進而大力發展高價值的期繳業務，并且期繳新業務原保險保費收入和續期原保險保費收入均大幅增長。 全年來看，長生人壽實現保費收入16.8億，較2018年下降32%，主因是盈利性較低的躉交儲蓄類產品的銷售減少，但盈利性較強的期繳產品保費收入有大幅度上升。其中，盈利性較低的躉交儲蓄類產品保費收入4.2億，同比下降75%；期繳新契約保費收入5.3億元，同比增長48%；續期保費收入7.4億，同比增長61%。 同樣地，長生人壽2019年原保險保費收入14.8億元，較2018年減少35.9%，主要在于對業務結構的主動調整，一方面，大個險新業務保費占公司新業務總保費的比例增長至49.7%；另一方面，銀行代理渠道的儲蓄型保險業務得到大幅壓縮，高價值期繳業務得到強化。 渠道方面，個人代理渠道成為長生人壽的戰略主渠道，在2019年涌現出“浙江昌化”、“浙江嘉興”、“山東濰坊”等月均保費平臺超過百萬的機構。 此外，隨著長生人壽在2018年渡過集中退保期，2019年全年退保4億元，同比下降75%。 業務結構持續優化、高價值期繳保障型業務保費不斷增加，直接帶來的經營成果就是2019年大幅減虧，長生人壽全年營業虧損為1.65億元，較上年度減虧0.95億元。如果以更加能反映經營成果的綜合收益口徑來衡量，2019年實現盈利0.56億元。 穩步推進，投資收益大幅增長 “轉型與發展”是2019年中國保險行業的關鍵詞。2019年上半年，長生人壽抓住資本市場回暖的有利契機，適時高位退出相關基金投資、股票定增項目，取得較高的投資回報。全年來看，面對嚴峻的信用風險形勢，長生人壽主動采取穩健的投資策略，新增項目以定期存款、較高資信和高增信的信托計劃和債權計劃為主，保持了收益平穩，風險可控。此外，長生人壽主動出擊，通過法律手段維護自身權益，促使相關投資項目差補義務人提前履行差補義務。 在以上因素作用下，2019年，長生人壽投資工作穩步推進，累計實現綜合投資收益4.9億元，同比增長4.4倍。 多點發力，專業化能力不斷提升 長生人壽一直把特色產品與服務作為核心競爭力，并圍繞于此不斷升級專業化能力。 在產品方面，長生人壽已形成了覆蓋客戶生命周期的產品體系，其中赴日特色產品成為獨特“標簽”，并獲得行業性大獎。 為了優化服務體驗，長生人壽在2019年進一步提升線上投保、查詢、簽收、報案、回訪等服務功能與體驗。與此同時，以科技為服務賦能，順應線上業務發展和網絡辦公大趨勢，加大線上作業系統開發，去年一舉取得“智能核保”，“微信積分商城系統”等六份計算機軟件專利證書。今年2月，長生人壽又與UCloud達成戰略合作，雙方將在互聯網保險平臺、金融信息安全、金融風險以及合規控制、大數據、人工智能等多個領域展開深入合作。 在風險管控方面，長生人壽深化風險管理體系建設，促進業務持續穩健發展。例如：對于作為大力發展業務的重疾險，長生人壽在2019年優化產品定價策略，加強核保以及核賠流程，以提升業務品質。截至2019年末，公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均為176%，分別較2018年末上升12個百分點。 四年前，長生人壽在完成股權第二次變更后正式開啟“新長生新征程”之路，2020年正加快推進新征程高質量發展。根據2019-2021三年發展規劃，長生人壽將向中型壽險公司邁進，期末總資產將達到100-150億元，從而順利實現新業務價值保持持續增長，規劃期內虧損有效降低，規劃期后盡快實現盈利，企業發展真正迎來拐點。 |
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