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10月中旬,方正證券VTM智能柜臺(tái)機(jī)全新升級(jí),港澳臺(tái)客戶也可在VTM機(jī)上自助辦理業(yè)務(wù),至此,VTM實(shí)現(xiàn)了全部個(gè)人客戶的多業(yè)務(wù)辦理功能。同時(shí),“小方隨身柜”移動(dòng)柜臺(tái)在機(jī)構(gòu)開戶及資料修改等功能基礎(chǔ)上,推出了創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、專業(yè)投資者權(quán)限申請(qǐng)等12項(xiàng)新功能。

VTM和移動(dòng)柜臺(tái)的升級(jí),是方正證券完善多元化柜面業(yè)務(wù)受理渠道的重要一步,方正證券也由此實(shí)現(xiàn)了金融科技產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的全系統(tǒng)布局。2017年以來,方正證券推動(dòng)證券營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)功能定位的多元化、立體化轉(zhuǎn)型,從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理終端向營銷、財(cái)富管理及客戶體驗(yàn)中心進(jìn)行轉(zhuǎn)變,為此,方正證券打造了BOP、掌廳、網(wǎng)廳、VTM、“小方隨身柜”等新型柜面業(yè)務(wù)終端。

標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營基石 : 智能 化柜面 系統(tǒng) 家族

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下,人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段正主導(dǎo)著證券行業(yè)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的節(jié)奏。

方正證券是證券行業(yè)第三家實(shí)現(xiàn)柜面總部集中運(yùn)營的券商,也是為數(shù)不多實(shí)現(xiàn)了柜面運(yùn)營全渠道覆蓋的券商之一。2017年,方正證券成立了集中運(yùn)營中心,實(shí)施了“營業(yè)部全員受理,總部集中審核”的業(yè)務(wù)模式。“簡單說,就是營業(yè)部是客戶業(yè)務(wù)受理的窗口,業(yè)務(wù)審核則由集中運(yùn)營中心負(fù)責(zé),全公司業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、表單協(xié)議統(tǒng)一。”方正證券相關(guān)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人表示。他指出,集中運(yùn)營一方面降低了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),另一方面也解決了“分散運(yùn)營”階段人力成本高、不同營業(yè)部標(biāo)準(zhǔn)不一等問題。

今年以來,方正證券打造了包括BOP、VTM、掌廳、網(wǎng)廳、移動(dòng)柜臺(tái)在內(nèi)的柜面系統(tǒng)家族,方正證券柜面運(yùn)營也由此正式進(jìn)入“智能運(yùn)營”階段。其中,BOP即“集中柜臺(tái)系統(tǒng)”是臨柜受理渠道,能夠?yàn)榭蛻艮k理全類型、全渠道業(yè)務(wù);掌廳“小方”APP及網(wǎng)廳方正證券官網(wǎng)則支持客戶隨時(shí)隨地自助辦理業(yè)務(wù),其中資料修改以及創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、港股通、可轉(zhuǎn)債開通等高頻業(yè)務(wù)支持7×24小時(shí)辦理;VTM即“智能柜臺(tái)機(jī)”作為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全流程自助辦理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)由人工受理向智能自助服務(wù)的轉(zhuǎn)變;“小方隨身柜”移動(dòng)柜臺(tái)是移動(dòng)展業(yè)工具,客戶無需臨柜,由營業(yè)部工作人員攜帶IPAD上門,通過見證方式為客戶辦理開戶及適當(dāng)性業(yè)務(wù),目前,“小方隨身柜”能夠支持機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、港澳臺(tái)個(gè)人客戶等多項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理。

“小方隨身柜”移動(dòng)柜臺(tái)界面

為了更優(yōu)的客戶體驗(yàn)

在智能化升級(jí)的過程中,方正證券柜面系統(tǒng)如今逐步實(shí)現(xiàn)了智能雙錄、智能監(jiān)控、智能質(zhì)檢、智能審核等功能,這是方正證券不斷追求效率提升、優(yōu)化客戶體驗(yàn)的結(jié)果。

方正證券運(yùn)用人臉識(shí)別、OCR識(shí)別、語音識(shí)別、數(shù)字證書加密、無紙化等技術(shù)手段,縮短了業(yè)務(wù)受理時(shí)間,簡化了操作環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)人臉抓拍與公安信息自動(dòng)比對(duì)、證件信息自動(dòng)識(shí)別錄入、全程語音引導(dǎo)交互以及客戶問答語音識(shí)別,從而降低了客戶業(yè)務(wù)辦理難度,并通過數(shù)字證書加密,實(shí)現(xiàn)了“表單協(xié)議無紙化,檔案管理電子化”。柜面業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的多步操作流程也由此實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化,業(yè)務(wù)受理、辦理、質(zhì)檢等環(huán)節(jié)與智能化柜面系統(tǒng)全面銜接,能夠?yàn)榭蛻籼峁┒喾N一站式服務(wù)。另外,方正證券用系統(tǒng)檢測代替了傳統(tǒng)的人工審查,系統(tǒng)能夠自動(dòng)校驗(yàn)賬戶規(guī)范,智能跳轉(zhuǎn)資料更新,對(duì)于新規(guī)下的各類適當(dāng)性準(zhǔn)入條件及雙錄視頻先由系統(tǒng)進(jìn)行把控,有效實(shí)現(xiàn)了“賬戶檢查智能化”。

智能運(yùn)營架構(gòu)體系

事實(shí)上,在進(jìn)入2017年的“集中運(yùn)營”時(shí)期之前,方正證券柜面運(yùn)營也經(jīng)歷了“分散運(yùn)營”時(shí)期。“每家營業(yè)部至少2名柜員,一人經(jīng)辦一人復(fù)核,人力成本高,不同營業(yè)部可能標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。”上述負(fù)責(zé)人稱,加之業(yè)務(wù)辦理渠道單一、線上自助業(yè)務(wù)覆蓋少等原因,業(yè)務(wù)辦理高峰期柜面壓力很大,容易出現(xiàn)客戶長時(shí)間在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)等候的情況。

為了實(shí)現(xiàn)集中運(yùn)營、推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)智能化升級(jí),方正證券多部門聯(lián)合組建了一支專業(yè)的業(yè)務(wù)及技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊(duì),試錯(cuò)、研判、修正、再試錯(cuò)、再研判,經(jīng)過循環(huán)往復(fù)的測試后,實(shí)現(xiàn)了非現(xiàn)場開戶、掌廳、網(wǎng)廳、“小方隨身柜”、VTM、BOP系統(tǒng)的全業(yè)務(wù)經(jīng)辦與復(fù)核。

如今,在方正證券營業(yè)部現(xiàn)場,這些“痛點(diǎn)”都已不復(fù)存在。客戶可以通過BOP進(jìn)行全業(yè)務(wù)辦理,也可以通過VTM自助辦理業(yè)務(wù)。此外,方正證券的非現(xiàn)場平臺(tái)覆蓋了監(jiān)管允許線上辦理的多項(xiàng)日常高頻業(yè)務(wù),客戶通過掌廳和網(wǎng)廳就能足不出戶辦理個(gè)人業(yè)務(wù)。今年以來,方正證券單月非現(xiàn)場業(yè)務(wù)占比最高超90,與此同時(shí),營業(yè)部工作人員也可以通過“小方隨身柜”,前往客戶指定地點(diǎn)提供服務(wù)。“線上+線下”的全方位服務(wù)體系由此形成,同時(shí)也提升了合規(guī)風(fēng)控水平。

對(duì)于未來柜面業(yè)務(wù)的發(fā)展,上述負(fù)責(zé)人表示,方正證券將繼續(xù)把技術(shù)迭代創(chuàng)新與自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)相結(jié)合,形成技術(shù)和服務(wù)雙推動(dòng)雙促進(jìn),“進(jìn)一步探索智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的更多可能。”