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近期,國家相關部門印發《關于加快公共數據資源開發利用的意見》下稱《意見》,首次從中央層面對公共數據資源開發利用進行系統部署,對構建專業化、多元化、融合化的數據應用場景意義重大,有助于加快釋放公共數據的要素價值,為構建暢通有序的公共數據資源開發利用體系提供有力支撐。 目前,公共數據在金融等領域的應用場景持續增加,比如金融機構根據經營主體的工商、納稅、社保、水電費、司法、信用數據等信息,可以全面準確評估其融資風險,有效緩解中小微經營主體的融資難融資貴問題。 與此同時,公共數據在個人信貸業務的應用也日益廣泛,越來越多金融機構紛紛將個人公共數據作為完善各項零售信貸業務風控決策、提升金融服務實體經濟的重要抓手。 近年來,隨著國家相繼出臺網絡安全法、個人信息保護法、數據安全法和網絡數據安全管理條例等政策,數據獲取的門檻日益提高。如何在滿足監管要求的前提下高效便捷地獲取數據,已成為金融機構亟待解決的重要課題。 作為國內知名的金融科技平臺,金融壹賬通推出E取證解決方案,融合云手機、智能AI、大數據分析等先進技術,對個人的個稅、公積金、收入、消費流水等數據進行安全、合規、可信、智能的取證,為金融機構完善個人各項數據合規安全調用、積極拓展個人信貸業務助力實體經濟穩健發展提供良好的操作環境。 ?個人公共數據調取需構建安全合規可行方式 在豐富數據應用場景的征途上,加快公共數據開發利用可謂意義重大。 一直以來,公共數據具有體量大、質量好、價值高、帶動作用強的特點,拓展數據應用場景,有利于推進數據要素市場化配置。一方面,公共數據的開發利用可以釋放包括非公共數據的整體數據要素價值,促進數據要素市場交易,提升各項業務決策的精準性與實施效率;另一方面,公共數據交易平臺的搭建還可以為數據要素市場提供交易規則參考,降低數據獲取成本,進一步提高數據利用效率,方便各行各業用好數據,作為驅動行業高質量發展的新引擎。 隨著數據在金融業務的應用日益廣泛,越來越多銀行等金融機構紛紛引入大數據分析等先進科技,作為驅動個人零售信貸業務決策效率迭代升級的重要基礎。 但是,如何通過安全合規可信的方式獲取個人各項公共數據,卻一直困擾著眾多金融機構。 近年來,眾多金融機構紛紛與地方政府部門、互聯網電商平臺等建立合作關系,在個人授權情況下獲取他們的個稅、公積金、國內學歷認證、第三方支付機構消費賬單、銀行流水、芝麻分等公共數據,作為他們提供個性化零售信貸業務的重要依據。但在實際操作環節,如何保證數據的真實性、如何提高數據的治理效率,如何保證數據獲取過程的合規性,令眾多金融機構相當“頭疼”。 由于當前銀行所獲取的客戶數據,要么來自客戶先打印相關個人公共數據憑證再通過線下方式提供,要么通過線上截圖提供。在這個過程,一旦個別客戶對相關個人公共數據進行篡改,金融機構的識別難度相當大。 此外,個人所遞交的銀行流水憑證格式往往五花八門,進一步增加銀行工作人員的數據整理、辨別、歸檔等工作量,導致銀行數據使用分析效率相應下降。 越來越多銀行意識到,要解決上述挑戰,除了自身增強標準化的流程改造,還需引入持牌數據處理機構,進一步確保數據調取處理的操作合規性。 于是,眾多銀行等金融機構開始引入第三方金融科技平臺的取證產品,作為解決自身調取個人公共數據痛點,持續提升個人信貸業務決策效率與促進金融服務實體經濟的“新方向”。 ?E取證緣何贏得眾多金融機構青睞 面對金融機構拋出的“橄欖枝”,眾多金融科技平臺紛紛拿出自己的“取證”解決方案。 中科實數自主研發了專門針對智能手機的取證設備,具備提取、分析、恢復、生成報告、報告存證等一整套電子數據取證功能,且數據分析涵蓋社交分析、軌跡分析及消費分析等實用功能,便于各類企業更好使用數據提升業務決策效率。 在零售信貸業務持續蓬勃發展的驅動下,銀行等金融機構調用個人公共數據信息的需求日益旺盛,令取證產品的市場競爭趨于激烈。但誰能最終“脫穎而出”,主要取決于三點,一是能有效解決個人銀行流水等信息格式、清晰度缺乏標準化等問題,進一步提升銀行的數據治理與分析使用效率,顯著降低操作風險;二是構建一個可信、安全、合規的數據調取操作流程,能最大限度降低數據篡改風險;三是金融科技平臺能與國內持牌的個人征信公司開展技術合作,確保個人某些公共數據調取過程符合個人隱私數據保護條例等相關規定,符合安全合規要求。 這恰恰是金融壹賬通E取證解決方案下稱E取證能贏得越來越多金融機構青睞的重要因素。具體而言,E取證一方面提供可信環境,用戶可以在可信環境自行獲取與上報數據,確保用戶操作環境符合安全可信要求;另一方面在數據上報過程通過E取證云環境/金融機構本地化存儲,確保數據獲取與存儲流程可信同時,還支持引入公證處、個人征信公司等合作方,增強整體業務操作的合規和安全性。 此外,E取證采取數據隔離、云手機等技術手段,保證用戶按需調取數據的私密性同時,自己不會留存用戶的任何數據。 這令E取證贏得眾多民眾的信任,成為他們調取個人公共數據并授權金融機構使用的主要工具。 目前,E取證能調取的個人公共數據類型日益增多,涵蓋個稅、公積金、微信支付寶賬單、國有大型銀行與部分股份制銀行的流水、國內學歷認證、芝麻分、微信支付分、花唄借唄微粒貸授信額度等,廣泛應用在眾多銀行、持牌消金公司、融資租賃公司、互聯網金融平臺、助貸公司的個人消費貸款、個人經營貸款、信用卡業務、個人房屋貸款、對公貸款個人信用狀況查詢等業務場景,作為這些金融機構客戶篩選、信貸審批、增信提額、貸后預警與客戶回撈的重要決策依據。 隨著隱私計算技術在個人信息安全保護方面的應用日益普及,E取證正積極采取數據脫敏、差分隱私、?同態加密等方式,在現有基礎上進一步提升流程的隱私性與安全性,通過持續完善可信執行環境TEE,在數據調取方面構建更強的合規性與安全性。 在業內人士看來,隨著國家日益重視個人信息安全保護,尤其是最新公布的《網絡數據安全管理條例》,對金融行業提出更高的數據安全管理要求。未來銀行等金融機構在積極調用個人公共數據資源同時,仍需持續加強這些數據調用過程的安全合規操作能力。因此,第三方金融科技平臺提供的卓有成效的取證解決方案,將助力銀行更安全合規高效地用好個人公共數據資源,驅動各項個人信貸業務效率進一步增效提質,持續擴大金融服務實體經濟的深度與廣度,助力中國經濟更穩健的發展。 |
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