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?　　北京時(shí)間3月31日，慧擇保險(xiǎn)(NASDAQ:HUIZ)發(fā)布了截至2019年12月31日第四季及全年未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)報(bào)告，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年Q4營(yíng)收2.58億元，同比增長(zhǎng)44.2%;全年保費(fèi)總額(GWP)突破20億元，四季度達(dá)成保費(fèi)總額6.4億元。在理財(cái)險(xiǎn)、碎片險(xiǎn)、短期險(xiǎn)風(fēng)起云涌的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)里，慧擇保險(xiǎn)一直走的是不一樣的路，即堅(jiān)守“長(zhǎng)期險(xiǎn)”賽道，致力于提供“年輕人的第一張長(zhǎng)險(xiǎn)保單”，這也是上市后首份成績(jī)單表現(xiàn)不俗的重要支撐。

　　財(cái)報(bào)顯示，慧擇2019全年?duì)I收9.93億元，較2018年的5.09億元，增長(zhǎng)95.2%。

　　其中，傭金收入9.82億元，較2018年的5.04億元，增長(zhǎng)95%。2019全年，傭金收入貢獻(xiàn)了98.9%的營(yíng)收，2018年傭金營(yíng)收占比為99%。2019年四季度，慧擇營(yíng)收5.58億元，較上年同期的1.79億元，增長(zhǎng)44.2%;其中，傭金收入2.54億元，較上年同期的1.77億元，增長(zhǎng)42.9%。

　　慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)收入的增加主要來(lái)自以下兩個(gè)因素：

　　一是，通過(guò)慧擇平臺(tái)促成的保費(fèi)總額增加，由2018年同期的人民幣3.1億元增加至2019年四季度的人民幣6.4億元。

　　二是，產(chǎn)品組合的優(yōu)化，尤其是較高利潤(rùn)的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的比例不斷增加。2019年慧擇達(dá)成的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)保費(fèi)約占保費(fèi)總額的91.3%，相比2018年同期約占75%。

　　數(shù)據(jù)背后，長(zhǎng)期險(xiǎn)正在不斷進(jìn)階、發(fā)酵。中長(zhǎng)期壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)保費(fèi)約占保費(fèi)總額的91.3%，較2018年同期的75%的貢獻(xiàn)度大幅提升。

　　堅(jiān)守長(zhǎng)期險(xiǎn)賽道 服務(wù)用戶(hù)保險(xiǎn)生命周期?

　　慧擇專(zhuān)注于長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，總保費(fèi)規(guī)模在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)在線(xiàn)獨(dú)立保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)平臺(tái)中排名第一。僅2018年，慧擇保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合作伙伴共同設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)達(dá)1.139億元人民幣，占同期壽險(xiǎn)產(chǎn)品第一年保費(fèi)的24.5%。

　　在人壽與健康保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)別中，慧擇于2019年10月擴(kuò)大了年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售規(guī)模，四季度達(dá)成的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)為人民幣1.8億元，占總壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)29.2%。雖然短期看來(lái)年金產(chǎn)品利潤(rùn)較低，但年金險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)性占比增長(zhǎng)，對(duì)慧擇產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化和服務(wù)能力生態(tài)構(gòu)建具有非常積極的戰(zhàn)略意義，延長(zhǎng)了用戶(hù)生命周期的服務(wù)觸手，充分凸顯慧擇在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中銷(xiāo)售和服務(wù)長(zhǎng)期險(xiǎn)種的能力優(yōu)勢(shì)。

　　從2012年起，慧擇開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)期險(xiǎn)銷(xiāo)售，并不斷加碼深耕。不迷信流量、經(jīng)營(yíng)用戶(hù)的思想是慧擇保險(xiǎn)一開(kāi)始走的慢但穩(wěn)之路的“護(hù)城河”，市場(chǎng)上并不缺乏保單供給商，缺的是保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品。

　　與此同時(shí)，慧擇保險(xiǎn)堅(jiān)守長(zhǎng)期險(xiǎn)賽道并將“服務(wù)用戶(hù)保險(xiǎn)生命周期”不斷落地實(shí)踐。根據(jù)慧擇保險(xiǎn)此前招股書(shū)披露，截至2019年9月30日，慧擇提供了大約1229種保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括約236種人壽和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及約993種財(cái)產(chǎn)和意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)范圍涵蓋健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、企業(yè)險(xiǎn)等全險(xiǎn)種。

　　慧擇保險(xiǎn)表示，對(duì)于上市后的戰(zhàn)略部署，將重點(diǎn)投入在三個(gè)關(guān)鍵的增長(zhǎng)戰(zhàn)略上：

　　第一，將加速擴(kuò)大慧擇客戶(hù)量：利用成功IPO 所提升的品牌知名度來(lái)提高C端的獲客能力，并進(jìn)一步擴(kuò)大與用戶(hù)流量渠道的合作伙伴關(guān)系。

　　第二，計(jì)劃在特定的戰(zhàn)略地點(diǎn)部署服務(wù)中心，提高客戶(hù)參與度，并提供更多種類(lèi)、層次更為豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，這將進(jìn)一步提升慧擇為客戶(hù)提供的生命周期價(jià)值。

　　第三，在客戶(hù)轉(zhuǎn)化效率方面，慧擇將專(zhuān)注投資于技術(shù)，尤其是在數(shù)據(jù)分析方面，繼續(xù)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)在用戶(hù)需求洞察和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中的應(yīng)用，同時(shí)加大智能核保、智能理賠、智能客服的應(yīng)用，并對(duì)區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)的落地場(chǎng)景保持關(guān)注，以進(jìn)一步提高慧擇在客戶(hù)轉(zhuǎn)化、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)效率方面的能力。

　　“保險(xiǎn)+”生態(tài)服務(wù)體系推動(dòng)價(jià)值鏈重構(gòu)

　　細(xì)剖慧擇保險(xiǎn)的發(fā)展史，是一部順應(yīng)了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展方向的時(shí)間軸。相比于線(xiàn)下消費(fèi)，網(wǎng)購(gòu)已經(jīng)占據(jù)了當(dāng)代年輕人消費(fèi)的大部分，不僅僅是購(gòu)物，包括衣食住行，吃喝玩樂(lè)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)無(wú)孔不入，保險(xiǎn)行業(yè)也一樣，從保單的交易到全流程的服務(wù)，線(xiàn)上的效率優(yōu)勢(shì)越來(lái)越明顯。

　　慧擇保險(xiǎn)的策略是，基于數(shù)據(jù)分析，發(fā)掘市場(chǎng)空白，與保險(xiǎn)公司共同設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。公司從“中介”到“平臺(tái)”不斷升級(jí)，一方面縱向延伸產(chǎn)業(yè)鏈，搭建“產(chǎn)品設(shè)計(jì)+銷(xiāo)售+增值服務(wù)”綜合性保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，另一方面立足核心競(jìng)爭(zhēng)力，橫向拓展服務(wù)行業(yè)領(lǐng)域，構(gòu)建“保險(xiǎn)+”生態(tài)服務(wù)體系，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈重構(gòu)和集約化發(fā)展。

　　今年2月份慧擇保險(xiǎn)上市之初，馬存軍在納斯達(dá)克敲鐘講話(huà)時(shí)曾提及“服務(wù)用戶(hù)保險(xiǎn)生命周期”，這被市場(chǎng)解讀為慧擇保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)坐標(biāo)系，一方面是和用戶(hù)共同成長(zhǎng)，滿(mǎn)足用戶(hù)在成長(zhǎng)過(guò)程中不同階段的保險(xiǎn)需求;另一方面則是豐富和延拓產(chǎn)品的類(lèi)別和層次。

　　截至2019年，慧擇平臺(tái)累計(jì)服務(wù)的保險(xiǎn)用戶(hù)從2018年年底約530萬(wàn)增加到了630萬(wàn)，該數(shù)據(jù)來(lái)源為慧擇服務(wù)“被保險(xiǎn)人”用戶(hù)而非平臺(tái)注冊(cè)用戶(hù)，與一般互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)或快消品電商平臺(tái)不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為非剛需、高件均商品，被保險(xiǎn)人用戶(hù)數(shù)據(jù)更加精準(zhǔn)、立體、質(zhì)量高，用戶(hù)規(guī)模相對(duì)“小”而“精”。對(duì)于慧擇這樣以長(zhǎng)期險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)為主的保險(xiǎn)電商平臺(tái)而言，被保險(xiǎn)人用戶(hù)代表著畫(huà)像更精準(zhǔn)、客單價(jià)更高、服務(wù)生命周期更長(zhǎng)。

　　相輔相成的是，未來(lái)長(zhǎng)期險(xiǎn)或成為保險(xiǎn)電商平臺(tái)重要的著力點(diǎn)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2019年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行報(bào)告指出，近兩年，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)加速回歸保險(xiǎn)保障本源，各人身險(xiǎn)公司積極調(diào)整產(chǎn)品業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大力度推進(jìn)發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和保障型保險(xiǎn)。

　　線(xiàn)上銷(xiāo)售長(zhǎng)期險(xiǎn)的壁壘，會(huì)成為慧擇保險(xiǎn)這類(lèi)平臺(tái)的已有優(yōu)勢(shì)。值得關(guān)注的是，慧擇于2019年10月擴(kuò)大了年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售規(guī)模，雖然短期看年金產(chǎn)品利潤(rùn)較低，但年金險(xiǎn)的增速以及結(jié)構(gòu)性占比的增長(zhǎng)意義非常，也是建筑更高壁壘的磚墻。