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現在和朋友聊天，每次聊到保險的時候，他們都說買過了，很欣慰越來越多的人有保險意識。然而當問到他們知道保什么，不保什么的時候都是一臉茫然，并不知道自己擁有什么保障，只知道自己生病住院了可以賠。其實有以下幾種情況保險公司是拒賠的。 01未如實告知 買保險的時候，首先第一步我們要告知自己的健康狀況，保險公司會根據這個來決定要不要賣給你。健康告知說白了就是要實話實說，有就是有，沒有就是沒有，它可以簡單概括為：有問必答、不問不答、未經診斷，默認為沒有。像醫療險、重疾險、壽險、防癌險等健康險，都需要健康告知。對于健康險而言，投保前如果已患有疾病和癥狀，是不在承保范圍內的。比如投保時，可能因為投保人的疏忽甚至是惡意隱瞞等原因，原本應該如實告知的情況，卻沒有告知。按照保險法的規定，如果投保人沒有如實告知，保險公司有權拒絕賠償。 如果由于疏忽未告知，保險公司會退還保費；惡意不告知，保費將被沒收。未如實告知會給理賠帶來不必要的麻煩，所以，投保前切記如實告知。 02醫保卡外借 醫保卡外借，輕則被保險公司拒保或者拒賠，重則可能因騙保被拘捕。如果你曾有過醫保卡外借他人買藥，買的是一些諸如感冒發燒藥，就不會影響核保、理賠。如果是醫保卡外借治療，如闌尾炎、骨折等，需要提供復查體檢資料，來證明非本人患病，也不會影響核保、理賠。 如果是外借用于診治像高血壓、甲亢、糖尿病之類的慢性病，那么，將很可能不能承保，同樣，未如實告知，理賠也會受到影響。所以，為避免理賠糾紛或者觸及法律，醫保卡切記不要外借。 03等待期出險 當我們投保成功后，保險公司會設置一個等待期，如果我們在等待期內生病，那保險公司就會拒賠。保險公司這樣做，也是為了防止一些人生病后才選擇投保，降低騙保行為發生的可能性。只有等待期過后，保險公司才會對疾病事故承擔保險責任。 一般情況下，重大疾病保險的等待期為90-180天，醫療險的等待期為30天。 04責任免除 買保險的時候大家都非常關注“保什么”，其實，在購買過程中，了解清楚“不保什么”也非常重要。責任免除規定了在哪些情況下無法進行理賠，對于出險后保險公司判斷，是否屬于理賠責任至關重要。 簡而言之，“責任免除”就是出了險也不會得到賠償的內容。當然，每家保險公司的責任免除內容有所不同，也會因產品類型而有所差異。 05未達條款描述的理賠標準 沒有達到保險合同中描述的理賠標準，也是會被拒賠的。比如說重疾險出險的疾病，不包含在合同中的保障疾病種類，還比如患病程度沒有達到某種狀態，像終末期腎病、深度昏迷等，另外做的手術不屬于合同中規定的。這些情況都算是未達到條款描述的理賠標準，保險公司都是可以拒賠的。所以，投保時看清保障責任非常重要，有時候可能就是一個細微的部分就會成為“拒賠”的理由。
保險師提醒：保險并不是什么都保，相對于保什么，我們更應該弄清楚不保什么。這樣的話，當風險不幸發生時，我們就可以少些被拒賠的可能。。買保險之前一定要多做功課，你可以自己仔細閱讀產品條款，也可以尋求專業人士幫助。這樣才是對自己負責，也是對家人負責。 |
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