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4月22日，河北銀行披露2021年度報告。報告顯示，2021年該行營收、凈利雙漲，且均保持較快增速，資產規模穩步增長，資產質量穩步提升。 2021年以來，河北銀行持續調整優化業務結構，推動零售業務轉型，發展多元化的業務增長模式，同時積極履行金融責任，推動金融服務下沉，助力實體經濟發展。 凈利潤實現兩位數增速 資產質量穩中加固 2021年，河北銀行編制了2021至2025新的五年戰略規劃，從戰略愿景、發展目標、基本思路、總體框架上作出了頂層設計。通過狠抓戰略執行落地，堅持打基礎、調結構、嚴管理、控風險、促增收，實現了良好開局。 業績報顯示，截至報告期末，河北銀行營收、凈利雙漲，2021年實現營業收入98.08億元，同比增長14.02；實現凈利潤22.76億元，較上年增長21.65。 河北銀行的營業收入以凈利息收入為主，2021年該項收入增長幅度較大，為營業收入的增長作出了主要貢獻。2021年河北銀行凈利息收入達到91.68億元，同比增長11.58。 利息收入的增長得益于資產規模增長、資產負債結構調整等因素。業務規模方面，2021年河北銀行資產負債規模均擴大，且結構優化，負債的穩定性提高。具體來看，2021年河北銀行資產總額4416.03億元，較上年末增長11.60，負債總額4060.91億元，較上年末增長11.67。其中存、貸款本金余額達到了3069.77億元和2738.31億元，較上年末分別增長8.37、11.76。 中間業務收入也有一定增長，其中手續費及傭金收入比去年同期增加了1040.9萬。河北銀行手續費及傭金收入以理財業務手續費收入為主要收入來源，報告期末該項收入增長了9080萬，但受到銀行卡手續費及傭金收入、投行業務手續費等收入減少的影響，綜合手續費及傭金支出的增長，最終手續費及傭金凈收入比2020年小幅降低。 盈利能力方面，2021年河北銀行凈資產收益率提高了0.53個百分點，達到了6.90，資產盈利能力進一步提升。 在效益指標保持兩位數增速的同時，河北銀行不斷增強風險管控能力，資產質量持續優化，風險抵補能力也不斷提升。 截至2021年末，河北銀行集團不良貸款率1.77，下降0.21個百分點，該行不良貸款率1.92，下降0.25個百分點，均實現“雙降”。年末集團撥備覆蓋率達到175.43，較年初上升42.02個百分點，貸款撥備率為3.10，較年初上升0.46個百分點。 “2021年，我行通過實施‘矩陣式’管理，調整風險管理組織架構，將風險管理團隊內嵌到各業務條線，實現了對各類風險的雙線管理、源頭管控，形成互相監督、互相制約的矩陣式管理體系。同時，始終堅持把風險管理和合規內控作為業務發展的前提和底線。嚴格落實貸前、貸中、貸后各環節風險管控，嚴控大額授信業務風險和小額業務集群性風險。并通過積極運用金融科技和大數據風控技術，不斷提高‘數智’風控水平。”河北銀行內部人士向記者表示。 調整業務優化結構 零售轉型驅動增長 2021年，河北銀行堅持“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的基本市場定位，推進金融科技賦能和零售轉型，獲客能力進一步提升，零售業務的整體貢獻度進一步提高，形成了多元化的業務增長模式。 在業務結構層面，河北銀行組織實施“敏捷前臺、高效中臺、堅強后臺”的組織架構體系改革，設立了“個人金融、公司金融、小企業金融、政務金融、資金與資管、特殊資產經營”等經營利潤中心，專業化運營各項業務，提高業務服務能力。 同時，河北銀行以客戶為中心，構建了以產品專家、解決方案專家、交付專家組成的“鐵三角”聯合作戰團隊，推動基層一線從客戶經理單兵作戰轉變為團隊式、敏捷化的作戰形式，持續推動業務轉型和結構調整，形成了多元化的業務增長模式。 2021年業績報告數據顯示，零售業務在河北銀行業務增長中發揮著重要力量。以存貸款業務為例，存款方面，個人客戶是其定期存款、結構性存款的主要力量，在該項業務中占比分別達到74.62、64.86；貸款方面，個人貸款和墊款在發放貸款和墊款總額中占比達52.89。 針對城鄉居民日益增長的存款、貸款、財富管理等多樣化、差異化金融需求，河北銀行確定了做“大”零售金融的戰略目標，以“線上產品、數字化經營”為引領，創新機制，傾斜資源，加快零售業務布局。 據統計，截至報告期末，河北銀行儲蓄存款、個人類貸款（含信用卡）余額穩健增長，分別達到1526億元、1142億元，較年初增加182億元、231億元，規模占全行的比重均接近50。個人基礎客戶數224.8萬戶，較年初增加23.2萬戶。產品創新能力不斷提升，渠道建設進一步加強，持續推動信用、抵押類貸款線上化，持續豐富迭代線上服務渠道，提升客戶體驗，手機銀行客戶數達到320萬戶，新零售轉型進程不斷加快。 當下，河北銀行還在全力組織實施數字化轉型，通過引進IT科技和數字化人才隊伍，加大科技投入，以線上產品創新為突破，全力推動經營模式向數字產品創新、數據驅動轉變。 融入地方主動作為 助力實體經濟發展 聚焦全省經濟社會發展大局，適應經濟轉軌、產業轉型，提升核心能力，河北銀行持續推動金融服務下沉，支持鄉村發展，服務實體經濟。 2021年，河北銀行緊緊圍繞河北省“十四五”規劃和省委“3689”工作思路，針對省級十二大主導產業，加強行業、產業、政策研究，提升金融專業化水平，更好支持綠色產業發展和傳統產業轉型升級。 截至2021年末，河北銀行向實體經濟貸款投放余額達1758億元，較年初增加253億元。為支持全省重大戰略、重點項目和戰略新興產業發展，河北銀行加強對應領域信貸投放，其中“三件大事”領域貸款余額216億元，省級重點項目貸款余額79.2億元，支持省內煤炭、電力等保供運行企業授信77.9億元，向信息智能、生物醫藥健康、高端裝備制造等戰略新興產業授信22.29億元。 在支持中小微企業成長方面，河北銀行也持續發力。年末普惠型小微企業貸款余額337.75億元，較年初增加37.1億元。服務普惠型小微企業戶數27318戶，較年初增加3058戶。 同時，河北銀行設立了鄉村振興部，深入對接各級農業農村主管部門，創新業務產品和服務模式，做好脫貧攻堅與鄉村振興的有效銜接。年末省內涉農貸款余額309億元，較年初增加44億元。 為支持生態環保，發展綠色信貸，河北銀行還研究制定了“發展綠色金融助力實現雙碳目標”實施方案，明確了十個方面、29項政策措施，加大綠色信貸投放，年末綠色貸款余額達77.29億元。 在疫情防控常態化背景下，河北銀行堅決落實“六穩、六保”要求和各項減費讓利措施，支持企業復工復產。對受疫情影響暫時遇到困難的小微企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，給予延期還本付息政策支持。累計為2321戶小微企業變更還款計劃、緩交利息、展期、無還本續貸等，涉及貸款24.06億元。對個人開卡、轉賬手續費等實行“十全十免”優惠，全年減費讓利331.84萬元。 目前，河北銀行還在持續推進組織架構、激勵機制、配套資源等方面的戰略改革，確保體制機制更加順暢，全力建設國內一流省級法人銀行，助力現代化經濟強省、美麗河北建設。 |
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