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導語：建立多層次的醫療保障體系一直是社會各界關注的焦點，在傳統醫保保障不足、商業保險覆蓋面較小的情況下，惠民保險成為近年來受到頗受關注的補充保障形式之一。2015年深圳率先推出惠民保險，而今年惠民保險則進入爆發期，多地紛紛上線相關產品，但惠民保險火爆的背后仍存在許多有待解決的問題，最近我們關注到，騰訊微保宣布將聯合各地政府、保司為各城市定制惠民保險，巨頭入局會帶來哪些新的變化呢？?

自今年3月中共中央、國務院印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》以來，城市普惠型醫療保險呈現出了爆發式增長的態勢。

8月21日，在政府指導下，騰訊微保、騰訊醫療健康作為戰略合作平臺，中國人民財產保險股份有限公司東莞市分公司（下稱“東莞人保財險”）承保的“東莞市民保”正式發布上線，打造了全國首個“補充醫療保險+醫保電子憑證”的創新應用模式。

騰訊微保入局惠民保險，將為這一還面臨諸多痛點的新保障形式提供新的解決方案。?

2天參保人數突破20萬“東莞市民保”創新普惠險應用模式

目前，“東莞市民保”上線僅2天就已有超20萬人成功參保，成為轟動全城的“爆款”。

與普通的商業保險相比，“東莞市民保”參與門檻極低，只要是東莞市社會基本醫療保險參保人（含職工、居民）且為在保狀態均可投保，且不限年齡、不限健康狀況，一年只需69元，就能享全年最高300萬的醫療保障。

“東莞市民保”不僅成功打造了全國首個“補充醫療保險+醫保電子憑證”的創新應用模式，也首次實現了基于醫保電子憑證打通基本醫療保險和補充醫療保險的有效銜接，一站式為市民提供更便捷的醫療保障服務。

此外，為更好地為各地市民提供惠民保險服務，騰訊微保宣布將聯合各地政府、保險公司打造“百城惠民健康保障計劃”，并在“微保”小程序創新性推出了“全民保”服務專區，各地市民可通過微信搜一搜“全民保”實現一鍵投保、在線理賠以及社保查詢、社保咨詢等服務。

目前長沙星惠保、遵義遵惠保、福州榕城保、東莞市民保等首批產品已上線該專區，其他更多城市也將陸續開放，實現普惠全民。

微信搜一搜-全民保入口

線上線下聯動：為東莞量身定制整合營銷方案

自8月21日上線以來，“東莞市民保”就刷爆了市民的朋友圈，成為全城熱議的現象級產品。“東莞市民保”甫一推出，就獲得了人民日報、新華網、廣東電視臺等媒體的高度認可，東莞日報、東莞時報等本地媒體也爭相報道。

官方媒體大力推薦

本地媒體爭相報道

“東莞市民保”上線后迅速占領了城市的大街小巷。產品上線當晚，東莞CBD商圈被一抹“中國紅”點亮，璀璨燈光秀輪番向市民傳送“溫暖一座城，守護一方人”、“我來保護你，誰說不可以”等暖心表白；全市（縣）樓宇廣告、公交站牌等市民生活、工作、出行的各類場景也被“東莞市民保”強勢刷屏，使這一惠民政策迅速席卷全城，引發市民熱議。

CBD大屏投放

電梯廣告

值得一提的是，作為這款產品的承保公司，東莞人保財險積極發揮地緣優勢，充分調動地方資源進行產品宣導。騰訊微保則利用騰訊生態內全方位資源聯動，為東莞量身定制整合營銷方案。

產品上線當天，只要是東莞地區的用戶，均能收到“微信支付-保險服務”、“騰訊電子社保卡”等城市定向紅點提醒；打開微信朋友圈或者公眾號文章，則會接收到定向廣告投放；騰訊系資源站內彈窗、首頁banner位也針對東莞地區用戶精準Push，一系列推廣動作快速覆蓋數百萬東莞市民。

城市定向紅點投放

除此之外，騰訊微保還通過短視頻、直播等新型用戶溝通方式，在快手等短視頻平臺進行城市定向推廣，進一步提升了產品的觸達率。在“東莞市民保”的推廣過程中，騰訊微保展示出了強大的整合營銷能力，并依托騰訊的大數據能力和騰訊生態資源，實現目標用戶的精準觸達。?

騰訊入局推動惠民保障加速普及

事實上，看病難、看病貴一直是困擾群眾的一個難題。以2019年衛健委提供的數據來看，在中國，個人醫療費用支出占總支出的28.6，相較于德國等發達國家比例依然較高。

在這種情況下，由政府組織、商業保險公司承保，第三方運營機構提供支持的惠民保險，成了一種介于商業健康險和基本醫療保險、大病保險之間的創新產品形式。

我國保障體系及功能（來源：精算明德）

盡管惠民保險已經成為健康險領域的一股熱潮，但實際上，目前其發展過程中還存在不少問題。

造成這一問題的原因既和經驗的缺乏有關，也與參與者雷同有關。目前完成一個城市的普惠醫療險制定的，主要有這樣幾個角色，一個是醫保局，一個是地方銀保監，再一個是承保的保險公司，還有就是一些提供方案雛形、精算模型、新特藥服務、推廣運營等服務的第三方機構。后兩者會參與多個城市的產品研發，大多都是照著葫蘆畫瓢，并未實現“一城一策”。?

其次，惠民保險門檻低、保額高，與傳統保險產品有較大差別。針對這一新產品模式，如何進行有效推廣以觸達更多目標用戶，如何通過精細化運營以控制風險提高續保率，對政府及保險公司都提出了新的挑戰。

此外，目前惠民保險的參與方專業水平參差不齊，導致產品設計、理賠服務甚至產品合規性等方面還存在諸多問題。

此次騰訊微保作為戰略合作平臺入局“東莞市民保”的實踐也為市場提供了新的問題解決思路。

首先，騰訊本身便是一個巨大的流量池，微信月活用戶數量已突破12億，并且已經深入到了用戶生活場景的方方面面。依托微信的入口及流量優勢，微保已占得先機。

其次，健康險產品與健康數據的結合已是行業發展的大勢所趨，基于海量的用戶、多元化的場景及生態，騰訊微保積累了非常珍貴的數據，這對于普惠保險的產品設計、定價、風控等具有非常重要的價值。

借助騰訊的互聯網和連接器優勢，騰訊微保整合線上與線下的資源，將政府、保險機構、藥企、消費者等多方連接起來，推動惠民保障模式落地。

對于政府來說，騰訊微保所能發揮的連接器優勢可以整合各方資源，加速惠民保險的落地，同時通過平臺把控服務品質和理賠，穩固民生口碑，解決政府的后顧之憂；

對于保險機構來說，騰訊強大的大數據及風控能力可以幫助各地根據自身實際情況對惠民保險進行更精準的定價，保證風控的合理性；

對于用戶來說，一站式的醫療健康服務平臺不僅縮短了用戶辦理業務所需時間，其附加的家庭醫生、在線問診等服務將全方位地助力提升用戶體驗。

秉持著“科技向善，保險為民”的理念，騰訊微保一直在深度挖掘用戶需求，不斷進行產品創新和服務優化，致力于成為中國億萬家庭可信賴的保障平臺。此番深度入局惠民保險，必將推動騰訊微保加速向這一目標實現，真正打造普惠全民的保障。