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在全民共同抗擊新冠肺炎疫情的形勢下，由眾惠財產相互保險社(以下簡稱“眾惠相互”)在成都參與設立的“華西婦兒聯盟”，依托自身具有的分級診療保障體系，在基層防護方面發揮了重要作用。針對兒童防護建立健康檔案，該項目通過家庭醫生提供公共衛生服務、普及疫情防控知識;居民則可以通過電話問診、社區首診和綠色通道轉診等方式咨詢就醫，大大降低了交叉感染和反復感染的風險?！叭A西婦兒聯盟”模式將疫情防控壓力成功下沉到基層，在關鍵時刻做好婦兒“健康守門人”，在全社會起到了正面示范效應。

這是相互保險獨特優勢的典型例證，中國銀保監會批準設立的全國性相互保險組織，自2017年成立以來，眾惠相互深入打造相互保險的本土化崛起新路徑，秉持“守望相助、風險共擔”的互助精神，以“會員共有、會員共治、會員共享”為核心理念，始終專注特定領域、特定人群的健康保障需求，堅守“填保險市場空白、補保障服務短板”的設立初衷，針對“中低收入、高風險、弱勢群體”，不斷創新、推出與我國國情相結合的產品和服務，積極布局健康險市場，形成了獨具特色的發展模式。

填補國內市場空白 引領相互保險發展未來

相互保險有著數百年的歷史和上千年的淵源，作為主要保險形式之一，先于股份制保險產生，經過歷史的發展和進化，表現出較強的穩定性和抗風險能力。但它在國內仍屬于新興“物種”。

隨著我國保險市場規模不斷壯大，多種市場主體協調發展、適度競爭、充滿活力的現代保險市場體系已初步形成。在“保險姓保”行業趨勢的背景下，嘗試引入相互保險模式為社會民眾提供更普惠的保障成為必然。2016年6月，原中國保監會批準三家相互保險社的批籌申請，2017年2月14日，眾惠相互率先開業。

作為國內“第一個吃螃蟹的人”，“首家”、“首次”、“先行者”是眾惠相互成立以來被冠以最多的標簽，也承載著監管、業界以及市場的諸多關注與殷切希望。立足中國市場需求，眾惠相互大膽嘗試、勇于創新，在“保險姓保”、回歸保險本源的政策指引下，堅持發揮相互保險的“相互”優勢，專注于會員需求，助力完善保險市場產品體系，撐起保險保障安全傘。從最初召開546名發起會員參加的創立大會、到率先制定中國首份相互保險社章程、率先取得中國首張相互保險組織開業許可、率先取得中國首張相互保險社營業執照、率先推出中國首批相互保險計劃、率先落地中國首例管理型相互保險業務、率先推出中國首個會員共治相互保險計劃等，眾惠相互用實際行動詮釋了相互保險在中國市場的落地成長。

面對互聯網技術對傳統行業的滲透與重塑，眾惠相互主動融入互聯網大潮，充分運用互聯網前沿科技和大數據風控技術打造平臺型相互保險組織，用科技為個人健康和中小微企業全周期風險管理構建“堅固壁壘”，并創新相互保險服務社會的機制，引領中國相互保險市場健康長久發展。

深耕垂直和特定領域 踐行“健康中國”守護者

相互保險的核心精神體現在“守望互助”，“相互”的本質是自下而上，先有同質群體，再有相互保險計劃。為此，眾惠相互將服務對象的目光投向具有同質特征與需求的群體，結合實際設計開發相互保險計劃。

與此同時，由于會員與相互保險機構利益保持長期、高度一致，“準公共產品，公開透明，公益屬性”等成為相互保險的主要特點?；诖?，眾惠相互開發的產品屬性著眼于彌補社會保險與傳統商業保險的斷層，從會員需求出發，以普惠性為主要目標，其產品價格也具有顯著優勢。

在“健康中國”戰略和“三醫聯動”改革的大背景下，在成都高新區管委會指導下，眾惠相互聯合四川大學華西第二醫院與內蒙古福瑞醫療科技股份有限公司，推出了“華西婦兒聯盟家庭醫生互助計劃”，持續為基層醫療機構賦能。該計劃建立了以轉診標準和轉診路徑為核心的轉診平臺，健全家庭醫生培訓體系和監督機制，加強考核認證，全面提升基層兒科醫生診療能力，推動醫聯體內醫療水平同一標準、同樣水平、同等質量，基本形成了“首診在基層、雙向轉診、急慢分治、上下聯動、緊密合作”的兒科醫聯體運營“成都高新模式”，推動優質兒科醫療資源下沉社區，有效破解了兒童“看病難、看病貴、看病不放心”的問題。

疫情期間，華西婦兒聯盟針對兒童疫情防護專門組織培訓，為家庭醫生賦能，提升疫情篩查識別能力，確保醫護人員安全，配合做好社區防控和關口前移等基礎工作，廣泛動員和宣傳，篩查發熱患者，監測健康狀況和展健康管理，織密織牢第一道防線，大大提升了疫情篩查和醫療救護的可及性和安全性?！斑@次抗擊新冠肺炎疫情，是對國家治理體系和治理能力的一次大考?！比A西婦兒聯盟經受住了考驗，對加強我國全科醫生培養、分級診療等制度建設，推動公共衛生服務與醫療服務高效協同、無縫銜接，健全防治結合、聯防聯控、群防群治工作機制，具有積極的實踐意義。同時，該計劃得到醫生、家長的認可和支持，目前已覆蓋成都全市10個區縣，包括婦幼保健院9家、基層醫療機構129 家，并正向達州、巴中、眉山、資陽、西昌等地數十家醫療機構拓展。

對于很多人而言，帶病投保是一大難題，存在商業保險拒保率高及加入門檻限制等問題。眾惠相互針對帶病人群的痛點，創新“特病健康管理”服務，2018年，與健帆生物聯合打造“健康保險+健康管理”模式，推出首個全國性的慢性腎病帶病投保的保險產品“腎愛保?愛多多腎病互助保險”，有效填補了腎病患者長期無保險保障的市場空白，既符合國家政策導向，也有效減輕了腎病患者的社會壓力和家庭負擔。。該產品為慢性腎病初期的會員提供健康管理服務，延緩其進入腎病晚期的時間，有助于節省國家醫保費用;對進入尿毒癥、透析病程的會員，支付足以覆蓋自費醫療的費用補償，確保會員有病敢就醫;對需進行腎臟移植手術的會員，除費用補償外還依托“健帆陽光醫療基金會”，給予腎友切實有效的人文關懷、溫暖的志愿服務和切實的公益捐助，充分體現相互保險的公益屬性和扶貧效用。

面對新冠肺炎疫情，醫生沖在最前線成為全社會關注與牽掛的最美“逆行者”，醫療從業人員尤其是醫護人員無疑是高風險職業。保護醫護人員，為其構筑強大的風險保障勢在必行。圍繞這一特殊群體，眾惠相互早有關注的目光，為其推出了特定團體互助產品項目。2019年4月，眾惠相互攜手丁香園聯合發起中國首個醫療行業從業人員專屬相互保險計劃——“丁香仁醫?眾惠相互保險計劃”，為國內的醫療行業從業人員定制完全匹配的專屬保障計劃，包括重疾、輕癥、意外和猝死等風險，大庇天下醫者。

2019年10月，眾惠相互聯合輕松集團、丁香園、中康資訊、美年大健康等大健康領域優質服務者，成立了全球首個慢病管理聯盟，以保險為載體，形成跨界的閉環生態圈，圍繞慢病人群“診前、診中、診后”三個環節，開展全鏈條式的合作，構建慢病的一體化病程干預及管理機制，解決廣大慢病患者不能參保、保費昂貴等問題的同時，更加強調全人群、全生命周期的衛生健康服務。與此同時，眾惠相互正式推出了首款“三高”、“乙肝”等慢病人群可投保的保險產品——“惠享e生·眾惠百萬醫療”。

不僅聚焦健康險，眾惠相互也在金融創新作了實踐。農村地區是相互保險發揮獨特優勢的最好場景之一，也是眾惠相互重點布局的領域。寧波慈溪農村保險互助社是全國首家農村相互保險組織，2018年起經監管批準，眾惠相互受托對寧波慈溪農村保險互助社提供專業化的運營管理服務，幫助其實現快速規范發展和穩健永續經營，完成了運營規則優化及產品迭代，并通過積極宣傳及運營、IT及再保等專業服務大幅提高了互助保險覆蓋率，充分調動農民自主管理、防災防損的積極性，兼顧了互助社盈虧平衡、保險服務質優價廉以及財政資金使用效，助力農村互助提質增效，積極推動改善農村社會治理。截至2019年12月31日，互助社已覆蓋當地9個村，整體參保率達98.68%。

走過三周年，眾惠相互的成長歷程是中國新生的相互保險市場發展的一個縮影。作為相互保險領域的先行者和探路人，未來，眾惠相互將秉持會員“共有、共治、共享”核心理念，專注于立足特定人群的風險保障和健康管理，快速復制已初見成效的“小而美，專而精”發展之路，堅守從會員需求出發設計保險產品與服務，踐行“向善”的企業文化理念，聚焦民生關切，讓保險更溫暖，讓社會更美好。