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向前金服CRO、捷越聯(lián)合合伙人金可冶曾在北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的研討會(huì)上表示，國(guó)內(nèi)普惠金融發(fā)展的最大痛點(diǎn)，是基礎(chǔ)設(shè)施的不完善。向前金服CRO、捷越聯(lián)合合伙人金可冶還認(rèn)為，金融科技的進(jìn)步在很多方面提升了普惠金融的服務(wù)能力，但并未解決基礎(chǔ)設(shè)施的本質(zhì)性問題。推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化，才能更好地促進(jìn)普惠金融發(fā)展。以征信體系為例，國(guó)內(nèi)由央行與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)構(gòu)成的體系尚待成長(zhǎng)，我們沒有全覆蓋的信用體系，缺乏市場(chǎng)標(biāo)桿信用評(píng)分。
? ? ? ?這一觀點(diǎn)也在業(yè)內(nèi)達(dá)成了一定共識(shí)，10月12日，中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川在“第五屆中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇”上也提到，普惠金融面臨的主要挑戰(zhàn)在于基礎(chǔ)設(shè)施、信息優(yōu)勢(shì)、如何降低風(fēng)險(xiǎn)以及激勵(lì)機(jī)制幾個(gè)方面。 其中，以征信體系、交易平臺(tái)、資產(chǎn)的登記托管、支付清算等為內(nèi)容的基礎(chǔ)建設(shè)逐漸完善，才能為多元化、中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供更加健康、可靠的公共服務(wù)。國(guó)內(nèi)的金融服務(wù)，苦征信之困久已。 不過，我國(guó)征信體系建設(shè)方面也有利好動(dòng)態(tài)。9月2日，互金、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，支持P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。 對(duì)近兩年陷入困頓整改的網(wǎng)貸行業(yè)來說，這無疑是行業(yè)前行的一道曙光。信貸業(yè)務(wù)須依賴用戶信息數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)，而在行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不完善的情況下，許多平臺(tái)只得借助各種數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、共享。數(shù)據(jù)泄露、違規(guī)交易等滋長(zhǎng)于此，也加重了人們對(duì)科技發(fā)展帶來個(gè)人隱私泄露的焦慮。 在制度不全、紅線不清的行業(yè)環(huán)境下，需要平臺(tái)嚴(yán)格自律。向前金服等作為首批試點(diǎn)平臺(tái)參與了工信部中國(guó)電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院組織的個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)評(píng)估工作，并獲得了APP安全測(cè)試評(píng)估報(bào)告。但是，仍不乏一些平臺(tái)為求規(guī)模快速增長(zhǎng)對(duì)個(gè)人信息保護(hù)置若罔聞。而征信的完善，有望在源頭上解決這一困境。
? ? ? ?最重要的是，這也將利于整個(gè)金融業(yè)解決信息不對(duì)稱問題，遏制多頭借貸與共債風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸納入央行征信，意味著我國(guó)的征信體系正逐步走向完善，其關(guān)鍵意義體現(xiàn)在，無論是銀行機(jī)構(gòu)還是網(wǎng)貸平臺(tái)，將可以借助完整數(shù)據(jù)看清用戶風(fēng)險(xiǎn)，最大程度降低逾期可能性，從源頭把控資產(chǎn)質(zhì)量。 |
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