杭州都市網(wǎng)

2019年是網(wǎng)貸平臺(tái)備案的“決勝之年”，向前金服等網(wǎng)貸平臺(tái)都在經(jīng)歷著怎樣的考驗(yàn)？向前金服可靠嗎？備案的核心資質(zhì)有哪些？在目前階段，出借用戶如何慧眼識別有希望通過備案的平臺(tái)，下面一起來了解下平臺(tái)備案的這些事兒。

1、什么叫網(wǎng)貸“備案”？備案有什么意義？

網(wǎng)貸備案登記是各地方金融監(jiān)管部門，依申請對轄內(nèi)P2P平臺(tái)的基本信息進(jìn)行登記、公示，并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案以備事后監(jiān)管的行為。

P2P行業(yè)在2007年被引入國內(nèi)，2012年后，其商業(yè)模式開始為大眾及出借人所關(guān)注，業(yè)務(wù)模式由最初的個(gè)人信貸逐步發(fā)展成企業(yè)貸、抵押貸、現(xiàn)金貸等多種模式，在此背景下，行業(yè)門檻大幅降低，越來越多的企業(yè)入場，交易規(guī)模與市場影響力不斷擴(kuò)大，隨之引起了監(jiān)管層的注意。2016年起，為進(jìn)一步凈化市場環(huán)境，促進(jìn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，保護(hù)各參與主體的合法權(quán)益，網(wǎng)貸行業(yè)備案工作隨之正式啟動(dòng)，相繼出臺(tái)824細(xì)則、信息披露指引、57號文、29號文等監(jiān)管文件。

2、近兩年，網(wǎng)貸整頓已初顯成效，為何備案工作一再延期？

備案延期可歸結(jié)為兩類原因：一個(gè)是業(yè)務(wù)存量大，另一個(gè)是各地監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。

首先，為了避免平臺(tái)違約兌付等情況，完成網(wǎng)貸備案的要求之一是違規(guī)業(yè)務(wù)存量必須歸零，否則，平臺(tái)就存在爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，影響出借人合法權(quán)益；

其次，在具體工作中，各地方對工作的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，有的地方要求平臺(tái)待收存量歸零，不允許新增業(yè)務(wù)才予備案，而有的地方則不做限制。因此，備案延期既是給各平臺(tái)消化存量業(yè)務(wù)的時(shí)間，也是給監(jiān)管層思考何時(shí)確認(rèn)統(tǒng)一備案標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)間，只有標(biāo)準(zhǔn)一致，才能最大程度保證風(fēng)險(xiǎn)的可控性。

3、備案的核心資質(zhì)有哪些？向前金服做了哪些努力？

在全國備案工作沒有統(tǒng)一執(zhí)行的大背景下，是否具有合規(guī)資質(zhì)和證明是出借人判斷網(wǎng)貸平臺(tái)安全的基本依據(jù)。目前，獲得備案資質(zhì)有幾大前提：

·獲得公安部認(rèn)證“信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)”三級備案證明

·獲得工信部頒發(fā)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（ICP經(jīng)營許可證）

·全量業(yè)務(wù)上線通過中互金協(xié)會(huì)測評的“白名單”銀行存管

·如期向市級金融工作局、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)提交自查報(bào)告

·接受并通過行業(yè)協(xié)會(huì)自律檢查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場行政核查工作

上述五項(xiàng)指標(biāo)是目前看來順利通過備案的基本資質(zhì)，而作為穩(wěn)健運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺(tái)，向前金服在2018年成立了合規(guī)備案小組，根據(jù)監(jiān)管部門的要求，逐條進(jìn)行整改及相關(guān)資料的提交。

4、在全國備案工作還沒有完成的情況下，出借人如何選擇靠譜的平臺(tái)？

備案延期無疑也給用戶帶來了考驗(yàn)，一方面用戶擔(dān)心平臺(tái)萬一通不過備案，將影響到自己的出借甚至造成損失，另一方面又不愿意資金閑置、白白站崗，導(dǎo)致接下來不知該投什么樣的平臺(tái)。

小編認(rèn)為，出借人應(yīng)該更多的應(yīng)該根據(jù)政策要求，看清各平臺(tái)的變化，有效選擇優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。在檢索平臺(tái)時(shí)，高合規(guī)與口碑性是兩大主要考量因素：如上所述，三級等保認(rèn)證、ICP經(jīng)營許可證、白名單銀行存管等資質(zhì)的獲取是最基本的要素；其次，平臺(tái)的信息披露是否完善，媒體的口碑以及用戶的使用體驗(yàn)均是參考項(xiàng)；最后，出借人對平臺(tái)做全面評估時(shí)，也可以參考平臺(tái)的信息動(dòng)態(tài)、合規(guī)資質(zhì)及風(fēng)控模式等維度，判斷該平臺(tái)是否具備可出借標(biāo)準(zhǔn)。