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經歷了前兩年的野蠻生長，互聯網金融行業終于在逐步完善的監管政策下完成快速洗牌，隨著很多“三無”互金公司垮臺，行業日益風清氣正，這也給行業帶來新的思考。
從互金到金融科技 眾所周知，互聯網金融之所以應運而生，其初衷是補齊傳統金融業無法覆蓋的領域，滿足更多中小企業和客戶的金融需求，實現普惠金融。而在早期，不少公司采用把金融服務搬到互聯網的初級模式去改造行業，只是業務上的“互聯網＋”而忽略了更本質的金融創新，其模式注定迎來失敗。 筆者認為，真正的金融創新絕不只是簡單的互聯網＋，首先是要在深入理解金融服務本質的基礎上，充分利用互聯網技術優勢實現科技與金融服務的有效融合；其次要站在行業和用戶痛點的基礎上，在技術應用的過程中充分控制風險，保障投資安全。也就是說，只有推動互聯網金融平臺向金融科技轉型，才能更好的實現金融創新和普惠金融。 事實上，相關部門也已經深刻認識到這一點，并積極通過政策引導來加快平臺的轉型。11月9日，北京金融監管局公布了《北京市促進金融科技發展規劃（2018年-2022年）》，《規劃》中明確，金融科技范疇主要圍繞新技術與金融功能的融合。 在具體規劃路徑上，一方面積極推動影響金融科技功能應用的底層技術發展，完善各類技術市場設施。另一方面大力促進技術應用落地，同時更有效地防范和把控金融風險。 此次《規劃》清晰地傳遞出監管部門鼓勵和扶持金融科技產業發展，并希望行業排名靠前的金融科技公司能發揮模范帶頭所用。機會只垂青有準備的人，在新金融時代，提前布局金融科技的平臺無疑會在未來的行業競爭中更加脫穎而出。 作為國內金融科技行業的排頭兵，宜人貸以最早在紐交所成功上市而聞名于大眾，但其之所以能在激烈的市場競爭中不斷提升，根本原因在于多年來堅持以科技驅動金融創新，由此鍛造出強大的硬實力。 宜人貸未雨綢繆 2017年，宜人貸率先在行業內發布首個“金融科技能力共享平臺YEP”，向行業合作伙伴輸出科技、風控以及獲客等金融能力。 YEP平臺有針對性地解決客戶獲取成本高、風控成本高、客戶體驗差等當前行業發展中的眾多“弊病”，為消費金融的資金方、場景方科技賦能，共同服務實體經濟。自2017年3月發布至今，就已經與70余家包括銀行、保險、消費金融公司在內的機構伙伴達成合作。 YEP平臺的成功不是偶然，而是擁有天時、地利和人和三大要素：1. 宜人貸的發展理念就是用科技驅動金融創新，因此敢于長期投入，這也是YEP能率先推出的先決條件；2.YEP解決了行業通病，它提供的三項核心能力——科技、風控和精準獲客，都是金融業務的絕對痛點，合作方因此樂意買單；3. 行業共享合作已經成為趨勢，YEP定位準確且技術優勢明顯，因此很快贏得了同行的青睞。 “YEP共享平臺對行業開放后，不符合宜人貸定位的客群，就可以轉介給入駐YEP共享平臺的企業，降低了行業的獲客成本，有效地提升客戶體驗。我們還會通過YEP平臺輸出數據抓取和反欺詐的能力，提升整個行業的有效性。”宜人貸CEO方以涵指出。 在我看來，YEP共享平臺的意義不僅在于鞏固了宜人貸和多家產業伙伴的戰略合作，提高了公司收益；尤為重要的是，宜人貸強大的金融科技實力和開放能力得到業界一致認可，其品牌影響力進一步提升，為今后的業內及跨界合作奠定基礎。 今年6月，全球知名投行高盛宣布與宜人貸達成合作，高盛將向宜人貸提供了一筆3.24億的資金，使用期限為3年。無獨有偶，7月下旬，宜人貸與新網銀行簽署戰略合作協議，雙方在流量分發、數據積累與分析、智能營銷、用戶觸達等諸多領域進行合作。項目啟動至今，新網銀行與宜人貸合作累計交易金額達到了1億元。 除了與兩大金融機構的合作，今年以來，宜人貸與互聯網巨頭百度也加強了戰略協同，雙方在線上獲客合作基礎上，推出了全新的金融解決方案，這也為雙方未來的合作探索了新的方向。 宜人貸與高盛、新網銀行、百度等企業的合作，涵蓋了技術、資金、資產等多方面，這充分體現了頂級機構對宜人貸金融科技實力的肯定和信任。宜人貸借此快速奠定了在新興金融科技平臺里的頭部地位，這有助于其推進與更多行業伙伴的合作，提升未來的商業變現能力。 寫在最后 當前，中國經濟步入新常態，傳統金融業也開始積極涉及金融科技，與相關企業展開合作和良性競爭，這無疑鞭策著更多互金平臺加速轉型之路。宜人貸的例子已經說明了，無論是大機構還是新興企業，都能創造有價值的金融服務，它既要求平臺對金融業本質有著深刻理解，更在于平臺必須打造技術護城河，只有二者得兼，才能實現真正的金融科技。 |
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