杭州都市網(wǎng)

伴隨金融監(jiān)管收緊、智能技術(shù)涌入,金融機構(gòu)正在逐步拋棄傳統(tǒng)的規(guī)模化擴張路線,轉(zhuǎn)向精細(xì)化、體系化的增長模式。聚焦保險行業(yè),“回歸保障本源”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成為各類險企發(fā)力的重心,更是存量競爭時代取得用戶信任的關(guān)鍵。

依托“穩(wěn)健永續(xù)、價值發(fā)展”的經(jīng)營理念,中華聯(lián)合人壽保險股份有限公司下稱“中華人壽”自成立以來堅持高質(zhì)量發(fā)展邏輯,同時積極將科技融入日常業(yè)務(wù)中,為客戶帶來安全、便捷的服務(wù)體驗。

正是憑借“科技+保險”的可持續(xù)發(fā)展路徑,中華人壽日前榮獲新華網(wǎng)《中國金融展望藍(lán)皮書》下稱“《藍(lán)皮書》”頒發(fā)的“百姓信賴獎”,運營創(chuàng)新服務(wù)還入選了《藍(lán)皮書》服務(wù)創(chuàng)新優(yōu)秀案例。

據(jù)悉,《藍(lán)皮書》旨在通過系統(tǒng)、全面的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果,反映中國金融領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢展望等。中華人壽本次入選,也成為科技助推金融、保險服務(wù)用戶的代表性企業(yè)之一。

具體來看,在承保環(huán)節(jié),中華人壽完成了全流程線上化,包括投保申請?zhí)顚憽栴}件回復(fù)、回執(zhí)簽收、電子保單接收等,并且利用OCR光學(xué)字符識別技術(shù)實現(xiàn)“掃一掃”自動識別客戶關(guān)鍵信息,對接公安系統(tǒng)進行人身、人證雙核驗。

到了核保環(huán)節(jié),中華人壽推出智能核保引擎系統(tǒng),以交互式問卷一對一問答的方式,產(chǎn)生動態(tài)數(shù)據(jù),系統(tǒng)根據(jù)決策樹模型自動推理得出核保結(jié)論,若上傳健康資料,該系統(tǒng)還能利用OCR和NLP自然語言處理將體檢報告、門診病歷或住院病歷自動識別轉(zhuǎn)化為文字進行文本結(jié)構(gòu)化處理、醫(yī)學(xué)詞庫歸一和自動糾錯,通過疾病判斷模型、風(fēng)險評估模型和核保規(guī)則引擎綜合分析出具結(jié)論。

針對銷售人員,中華人壽還推出了智能核保小助手,涵蓋408種常見疾病。銷售人員只需輸入疾病名稱,就能自動輸出該疾病的介紹及詳細(xì)的壽險、重疾險及醫(yī)療險核保意見,無時間、地點限制,有效解決了客戶異常健康信息無法解答的難題。

此外,中華人壽官方微信支持在線辦理受益人變更、手機號變更等31項保全項目,可支持常見業(yè)務(wù)的線上全面覆蓋。

對于消費者關(guān)心的理賠問題,中華人壽官方微信支持在線提交各類型理賠申請,對于非醫(yī)療險案件,免紙質(zhì)申請資料,多個產(chǎn)品一次性申請,多個受益人且身在異地的,可在線進行身份核驗和理賠金領(lǐng)取方式確認(rèn);對于符合快賠條件的,免紙質(zhì)申請資料、免上傳病歷及醫(yī)療票據(jù),最快數(shù)分鐘即可結(jié)案;高端醫(yī)療直付服務(wù),消費者在直付醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)時,對保險責(zé)任范圍內(nèi)的醫(yī)療費用無需支付,就醫(yī)完成理賠實時完成,支持“無感”理賠。

對于入選服務(wù)創(chuàng)新優(yōu)秀案例并獲得“百姓信賴獎”,中華人壽方面表示將積極推進變革轉(zhuǎn)型,堅持“以客戶為中心”,滿足客戶一站式服務(wù)需求,依托科技賦能,持續(xù)探索和推進運營服務(wù)模式創(chuàng)新,謀求高質(zhì)量發(fā)展。

專注期交 業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展

“百姓信賴獎”的背后,是中華人壽經(jīng)營能力的持續(xù)向好。2021年,中華人壽保費收入邁入50億平臺,同比增長58。其中,新單保費同比增長36;續(xù)期保費同比增長85。續(xù)期保費收入首次超越新單保費收入,為公司的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

具體到業(yè)務(wù)層面,中華人壽新業(yè)務(wù)價值增長,主要來源于期交業(yè)務(wù)占比的提升和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。2016年底以來,中華人壽堅持“雙聚焦”價值+期交道路,業(yè)務(wù)節(jié)奏調(diào)整取得明顯成效。數(shù)據(jù)顯示,公司期交保費從2016年的不足千萬元到2021年近18億元,復(fù)合增長率近190。同時,公司繼續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),2021年期交占比超過7成,期交發(fā)展策略成效顯現(xiàn),期交特色已成為公司的特色名牌,為中華人壽鑄造了穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。

“增長的數(shù)據(jù)是對公司堅持調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、回歸保障戰(zhàn)略的肯定。”中華人壽方面認(rèn)為,真正好的保險公司,是潛心專注于長期主義和價值的企業(yè),越是能在艱難變革時代,抵御住規(guī)模誘惑,彰顯自己的價值。

堅持初心 回歸保障本源

在行業(yè)大轉(zhuǎn)型過程中,保險機構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展,需要依托理念、產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)等多個維度的支撐。對于很多中小險企而言,由于在外部競爭、內(nèi)部經(jīng)營等方面處于后發(fā)劣勢,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整中容易陷入迷茫。

從宏觀層面來看,銀保監(jiān)會近幾年來采取了一系列監(jiān)管措施,推動保險行業(yè)“回歸保障本源”,在防范風(fēng)險的前提下逐步發(fā)展壯大,規(guī)避激進型、風(fēng)險型保險產(chǎn)品。

早在2016年底,中華人壽就開始重點發(fā)展價值型業(yè)務(wù)、適度發(fā)展規(guī)模業(yè)務(wù),持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),不將保費規(guī)模和市場占有率作為重心,而是希望成為有差異化經(jīng)營特色、可持續(xù)發(fā)展能力的價值型保險公司。

高質(zhì)量發(fā)展的同時,保險回歸本源還要具備“抗風(fēng)險”的能力。2021年,中華人壽完成了反洗錢管理系統(tǒng)、關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)的升級改造,實現(xiàn)制度嵌入系統(tǒng)的動態(tài)化、智能化管理。此外,公司還不斷優(yōu)化配置具備風(fēng)險管理、財會、精算、投資、法律等相關(guān)背景和經(jīng)驗的專業(yè)人員,提升隊伍專業(yè)化水平。

展望未來,面對全球經(jīng)濟復(fù)蘇信心不足、新冠疫情反復(fù)、行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)等環(huán)境變化,中華人壽方面表示將堅持走價值發(fā)展的道路,持續(xù)升級“發(fā)展力”“產(chǎn)品力”和“服務(wù)力”,“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進”,確保合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展。