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? 疫情之下，很多企業都面臨嚴峻的生存挑戰，但危中有機，十余年前的“非典”成就了阿里巴巴等巨頭，而疫情讓互聯網更全面滲透到傳統產業鏈。此種背景下，越來越多的傳統企業為了求變，相繼涌入互聯網創新變革大軍中，保險行業作為處于風口的傳統行業，其互聯網變革尤其劇烈。 年輕人是保險業互聯網改革主力 保險行業的互聯網創新變革需要技術作支撐。互聯網信息技術的迭代推動著保險行業產品創新和用戶消費形式不斷升級。而了解和掌握這些互聯網技術的往往都是深具“網感”的年輕人，他們更能了解80、90后年輕人的消費習慣、生活理念及保險意識。可以說，推動保險行業互聯網改革主力來自于年輕人。 上周，自保叔和平安健康險董事長特別助理兼互聯網事業部總經理馮晗，進行了一次對話。交談后，馮晗認為，對于保險而言，互聯網的價值是用互聯網技術手段來助力保險這個傳統的行業的發展。但行業對互聯網改革還存在誤區，多數人僅僅將其視為工具或“流量風口”。推動行業互聯網成功變革，離不開懂用戶需求的年輕團隊賦能，幸運的是，平安健康擁有一批掌握互聯網技術的年輕人在為用戶服務。 當然，而這過程中，推動變革的中青年健康也尤為重要。當他們自身健康出現問題時，更需要得到呵護。 平安健康“御用”王牌軍：APP技術團隊 據馮晗介紹，傳統保險實現互聯網改革離不開年輕富有活力的團隊技術支撐。以平安健康險為例，平安健康APP團隊成員多來自于BAT、搜狐、網易等知名互聯網公司，大家有很深的產品背景、運營背景、營銷背景，但是大家都有個共同點，就是開始時都不懂保險，其實這對于跨界而來的年輕人而言，反而更加讓他們沒有束縛。 目前，80后、90后一代年輕社群作為當前保險消費的主力，本身就具備獨立人格特征和消費觀念，這在客觀上也導致保險市場需求的多變性，對于保險企業而言，應對當下消費趨勢變化成為其首要任務。  在馮晗看來，作為跨界的互聯網技術人才，他們一開始就是從用戶痛點去想問題的，因為自身就是用戶，自身有需求，所以想的是，要為自己做一款什么樣的保險? 對于這些以90后為主的中青年互聯網技術團隊人員而言， 一方面他們會覺得自身從事的是一件很有意義的事情，是推動保險業大變革的事情; 另一方面也會感知到其社會責任所在，保險是真正能夠幫助他人的事，因而最后由個人需求驅使，變為社會責任趨勢。 馮晗認為，對于疾病最好的治療就是預防，而很多用戶都是等疾病發生后才想起加入保險，但往往已造成重大身體及經濟損失。 技術賦能，首創行業健康信用體系 而平安健康APP團隊從用戶需求出發首創健康信用體系，通過掌握用戶健康數據，科學分析健康狀況和運動習慣，成功預測和反映個人未來的健康風險，幫助客戶和保險公司合理規劃、積極應對，可以說是“未雨綢繆，將風險管控在萌芽狀態”馮晗補充道。 “健康信用”的推出，體現了保險公司的角色轉變——從“治已病”到“防未病”，從“被動理賠”到“全流程管理”。 通過健康管理模式的不斷升級，平安健康App用戶可通過健康行為獲得切實的保險權益激勵，有助于形成“越運動、越健康、越獎勵”的良性循環;對于我們健康險公司來說，能更好地控制風險和賠付率，維護保障的穩定和可持續發展; 馮晗講道：“這很考驗一個人自律能力，可以說自律不止給你自由，更給你金錢，一句話，自律就是貨幣，是硬通貨”。 健康信用管理健康 為慢性病撐起安全傘 剛才我們講道，“健康信用”實現了保險公司從“治已病”到“防未病”的角色轉變，而這一過程離不開對用戶健康數據的準確把握和科學分析。 馮晗講道，在現實生活中，很多疾病或可通過身體異常狀況感知，但多數慢性病可能直到發展成重癥才知道。中青年中約60有慢性病，但通過提前掌控身體健康數據可實現監測。  但市面上多數保險公司會拒保慢性病人，關鍵在于風險太大。馮晗解釋道：“慢性病的演化過程還有慢性病的風險非常難控制，而且出現的概率也比較高。在大數據不足，而且民眾意識不足的情況下，保險公司的風險非常大，所以絕大部分的保險公司都不涉及這方面。” 今年5月15日，平安健康APP推出了平安i康保·百萬醫療慢病版，大幅放寬投保條件，符合條件的特定117種疾病患者均可投保，年齡覆蓋18-55周歲，為慢病人群提供一把保障的安全傘。 平安健康APP敢破局，因為它做到了一點：管理用戶的健康。 其中邏輯，馮晗在訪談中也做了分享。“平安健康APP通過大數據來發現和分析慢病人群的健康風險，并通過管理慢病人群的健康，提高大家的健康意識，幫助他們緩解慢性病發病的時間和速度，來嘗試為他們提供保險產品。” 為了更好管理用戶健康，平安健康APP創建了HelloRun Club健康特權俱樂部，簡稱HRC，并獨創了一個新的信用模式：健康信用體系。 對于加入HRC的用戶，平安健康APP通過設定任務等方式讓用戶持續關注自身健康，并引導用戶在飲食、運動，以及身體指數方面上做改變和跟蹤，這些健康指標最終會以健康信用分的方式體現。  除了引導，還有激勵。當健康信用分處于良好水平，用戶就能享受一系列健康權益，包括在購買保險時享受最高30的費率優惠。 在馮晗看來，平安i康保·百萬醫療慢病版，可謂百萬醫療創新的集大成者。 一方面，可帶病投保種類大大增加——符合健康告知的甲狀腺結節、甲亢、甲減可買，2型糖尿病，原發型高血壓，乳腺結節病患者均可帶病投保; 另一方面，其也幾乎集中了當下百萬醫療創新的所有熱點趨勢，產品本身更像一個連接器，鏈接上下游產業，將健康險的保障范疇大為擴展。 這樣一來，一是降低投保門檻，多病種帶病人群也可投保;保障范圍可選，給予客戶更多自主權;三是實現用戶細分細分再細分;四是引入“健康信用”概念，正向激勵手段更全面深入。  實際上，市面上很多同行業企業也是喊著互聯網創新改革，但很大程度上，大家都把互聯網當做一種工具，進行流量探索。 馮晗訪談中表示，在互聯網科技探索和改革方面，保險公司更多應是用戶價值的創新，堅持用戶思維創造新需求。 “保險、健康、醫療”金三角,科技打造健康保險生態圈 實際上，傳統健康險想要在經營模式突破,必須要在原來單獨的保險產品模塊運營的基礎上,探索以保險為核心,以健康和醫療為兩翼的新型健康保障生態,面向互聯網年輕客群構建新的互聯網健康保險商業模式。 在馮晗看來，互聯網健康保險的金三角生態應該由保險、健康、醫療構成,并且三者互為上漏斗相互轉化相互促進。“通過利用科技和互聯網,平安健康險目前已解決服務難、賠付高、銷售渠道窄、續保率低、用戶交互低頻等傳統健康險行業的老大難題。”馮晗進一步解釋道。  在產品創新方面，根據用戶不同身份、不同時期的保險需求，平安健康險先后推出i動保、i康保等系列產品。 其中i康保·老年醫療,這款70歲三高糖尿病均可投保的醫療險,滿足了年輕互聯網客群為高齡慢病父母投保的需求，老人實現病有所醫，防止因病返貧。而i康保·百萬醫療慢病版則解決了中青年慢性病人患者和家庭減輕沉重的經濟負擔。 在健康產品創新方面，平安健康App開創性地推出“HelloRun Club”健康促進計劃,除引入健康管理、正向激勵手段外，還引入“健康信用”概念，鼓勵記錄血壓血糖，睡眠情況以及體重等，每執行一項健康管理任務，客戶都可獲得相應積分，即”健康信用“，而只要健康信用達標，最高就可享受30的費率優惠。“真正讓每一步都算數”馮晗介紹，“讓自律的人更健康。”  在醫療產品創新方面，說起保險理賠，用戶槽點很多，其中最重要的一條就是麻煩的理賠經歷。雖然符合理賠條件，責任明確，但整個過程讓人費時耗力，精疲力盡。用戶要挨個復印保險公司給的一連串資料，去醫院復印住院的病例，開理賠分割單，各種蓋章，各種填寫身份證和銀行卡資料等。 馮晗介紹道，中國平安健康險只需給票據拍照、上傳，然后“走出醫院，出租車還沒打到，賠款就到賬了”。 618平安健康APP購保家年華·爆款放寬投保年齡·20萬份華為手環贈送 保險行業互聯網改革創新之路任重道遠。平安健康以服務用戶為前提，始終在不遺余力進行科技建設，現已在經營領域領先行業應用了人工智能、大數據、云計算等技術，未來，平安健康還將繼續秉承“保險+科技”的戰略，繼續深化創新發展。 馮晗透露，今年618，平安健康APP開放投保年齡，先預約后購買，并有超值大禮相送，20萬份華為手環相送，下單后即可去APP分享領取。  福利一：爆款開放投保年齡，惠及更多用戶 其中平安e生保2020，活動期間投保年齡開放至65歲 最新版的平安e生保2020版，新增加了不少保障內容，住院前后門急診可報銷的時間延長，疾病保障更加全面。  平安i康保·百萬醫療（慢病版），活動期間投保年齡開放至60歲！ 這款產品最大的亮點就是專門針對中老年慢病人群的定制保障。 平安i康保·百萬醫療慢病版分為糖尿病版/高血壓版/甲狀腺結節版和其他慢病版。覆蓋不同類型慢病人群，投保選擇更明確!  平安i康保·重疾，投保年齡開放至60歲！原來投保年齡只到50歲呦！ 不幸患上大病，別著急，先賠錢再治病;100種重大疾病，最高直接賠付50萬;肺癌、肝癌等20種高發重疾，最高直接賠付100萬;30種輕癥疾病也能保，最高直接賠10萬。  福利二：健康信用會場，免費搶華為體脂秤 1.活動期間開通健康信用就送京東e卡數量有限送完為止和100積分，已開通健康信用的用戶，了解健康信用詳情贈送100積分。友情提醒：積分可在平安健康APP積分商城兌換華為榮耀手機等超值好禮。 2.做健康任務，根據健康信用積分每期前2500名獲得體脂秤。第二期前50名用戶還可以免費獲得父母體檢套餐。 時間：6月5日-7月2日  福利三搶積分贏大獎兌換華為榮耀手機 6月5日到7月2日期間，每天早上9:00準時開搶，手慢無!618當天積分池翻倍 友情提醒：積分可在平安健康APP積分商城兌換華為榮耀手機等超值好禮。  福利四紅包每天搶不停，每人最高可搶15次 用戶首次免費領1個紅包，邀請新用戶開通個健康寶可額外再獲得一個紅包。上限15位活動期間每天可邀請5位好友拆紅包。上限20位，新用戶上限15位，老用戶上限5位 注意：用戶最多可為5人拆紅包。紅包滿30元可提現，紅包也可以1:100兌換成積分換取華為榮耀手機等超值好禮哦!  只要來了平安健康618「購保家年華」，所有家庭成員的健康保障就可以一站式輕松購齊，還有享受超多多多多多多多多多多多多的福利多是不是特別讓人心動?! |
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