杭州都市網(wǎng)

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)失信被執(zhí)行人已近600萬人，隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，其失信行為將會(huì)在個(gè)人征信中留下詳細(xì)的記載，包括最近5年內(nèi)的欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄等。在“一處失信，處處受限”格局背景下，這些失信人也將因此受到越來越嚴(yán)厲的懲戒，從交通出行到信貸購(gòu)房，乃至求職、孩子上學(xué)等生活的方方面面，深刻體會(huì)到損害個(gè)人征信所需要付出的沉重代價(jià)。

當(dāng)下，個(gè)人征信作為個(gè)人信用情況的“經(jīng)濟(jì)身份證”，顯得愈發(fā)重要。以央行征信為例，2019年個(gè)人征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量達(dá)24億次，日均查詢量657萬次。在使用場(chǎng)景方面，近期公布的《中國(guó)大眾征信意識(shí)情況調(diào)查》中顯示，超半數(shù)受訪者表示，在辦理貸款、申請(qǐng)信用卡情況下查詢過個(gè)人信用報(bào)告;超兩成受訪者表示，在出境簽證、工作入職情況下查詢過;還有5.68的受訪者表示，在相親或結(jié)婚情況下，查詢過對(duì)方的個(gè)人信用報(bào)告。

事實(shí)上，個(gè)人信用報(bào)告的使用范圍早已超出信貸領(lǐng)域，日漸深入到生活中的各個(gè)領(lǐng)域。不珍惜個(gè)人征信，將會(huì)為自己的失信行為付出越來越嚴(yán)重的代價(jià)。有網(wǎng)友爆料稱，自己的朋友在結(jié)婚前突然分手，起因在于女方查了男方的征信，發(fā)現(xiàn)對(duì)方欠了許多信用卡債務(wù)和小額貸款，還有眾多逾期記錄，最終選擇分手。還有網(wǎng)友懊悔不已地表示，此前因?yàn)闆]有對(duì)一場(chǎng)交通事故賠付而成為失信被執(zhí)行人，被納入了失信黑名單，結(jié)果準(zhǔn)備把孩子送到當(dāng)?shù)匾凰袑W(xué)就讀時(shí)，被學(xué)校拒絕。

這些失信人，過去往往無視信用，不講誠(chéng)信，即使個(gè)人有還款能力卻拒絕還款，因此他們有一個(gè)專屬的名稱“老賴”。他們諸多的失信行為不僅嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)正常的運(yùn)營(yíng)服務(wù)，更給社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)帶來了極其惡劣的影響。特別是今年疫情發(fā)生后，部分老賴借疫情之機(jī)，以相關(guān)抗疫政策做擋箭牌，行老賴惡意逃廢債之實(shí)，嚴(yán)重?cái)_亂了信貸市場(chǎng)。對(duì)于老賴們的這些行為，相關(guān)機(jī)構(gòu)也正通過多種方式收緊懲戒的“法網(wǎng)”。

今年1月18日央行二代征信系上線，其顯示了更加細(xì)化的信貸記錄，個(gè)人生活繳費(fèi)信息也將記錄在內(nèi)，進(jìn)一步增加了征信維度。此外，其還將以前體現(xiàn)近2年信用記錄提高到體現(xiàn)近5年的逾期記錄和還款記錄。以前的征信更新時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月或更久，現(xiàn)在各機(jī)構(gòu)是采集時(shí)間點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)更新更加及時(shí)。

在央行二代征信系上線的同時(shí)，北京、上海多家網(wǎng)貸平臺(tái)也加速接入了央行征信系統(tǒng)、百行征信系統(tǒng)，全面提升對(duì)老賴打擊力度。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有20余家網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信，這些平臺(tái)所有借款人借款相關(guān)的信用信息都將定期報(bào)送征信系統(tǒng)，目前部分借款人已經(jīng)可以在個(gè)人征信報(bào)告上查詢到相關(guān)借款記錄。

相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還建立起行業(yè)間逃廢債名單共享機(jī)制，上報(bào)相關(guān)失信人員信息，提升對(duì)于惡意逃廢債行為的識(shí)別與預(yù)警，提升懲戒效率。截至目前，北京互金協(xié)會(huì)聯(lián)合恒昌等31家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已陸續(xù)公示三批次逃廢債名單，涉及12萬名以上“惡意逃廢債”行為人，并根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，逐一追究這些網(wǎng)貸失信人的失信行為。一些行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)還發(fā)揮自身科技優(yōu)勢(shì)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控，不給老賴其可乘之機(jī)。例如：恒昌整合了目前已公布、包括北京互金協(xié)會(huì)等在內(nèi)的13個(gè)平臺(tái)的逃廢債名單，通過大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)創(chuàng)建了逃廢債黑名單庫(kù)，并加入到風(fēng)控流程中，阻斷逃廢債行為。

通過以上相關(guān)機(jī)構(gòu)以及行業(yè)企業(yè)的合力，數(shù)據(jù)被有效整合，征信數(shù)據(jù)使用效率也得到有效提升，“數(shù)據(jù)孤島”的困境正在被逐步打破。與此同時(shí)，大眾對(duì)豐富個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容、提升征信記錄準(zhǔn)確性的呼聲也不斷高漲。相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，53.31的受訪者表示完全支持進(jìn)一步豐富報(bào)告覆蓋范圍，38.8的受訪者表示有條件支持，僅有2.21的受訪者不支持進(jìn)一步增加信息維度。

當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人征信環(huán)境已發(fā)生了巨變。一方面，社會(huì)各方合力推動(dòng)社會(huì)信用體系的建設(shè)工作，老賴的失信行為、不良信用記錄將被暴露無遺，無處遁形。另一方面，失信人懲戒力度不斷提高，如：不得坐飛機(jī)、乘高鐵，不得高消費(fèi)、新辦公司等，這些都進(jìn)一步壓縮老賴的生存空間。在這樣的大環(huán)境和背景下，“守信者走遍天下，失信者寸步難行”將成為社會(huì)常態(tài)。未來每個(gè)人都將更加珍惜個(gè)人信用，好的信用將成為人們美好生活的“通行證”。