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做好風險控制才能走的更遠，對個人、企業均如此，特別是與金融緊密相關的行業，體現更加明顯。 獅橋集團（以下簡稱“獅橋”）是一家集商用車購車融資、物流貨運、油路保胎、置換交易全生命周期服務于一體的商用車智慧金融和服務平臺，也是市場上唯一一個在商用車全生命周期四個環節都提供金融服務的平臺。風控對于獅橋集團的意義和價值不言而喻。
為此，獅橋很早就建立了自己的風控模型，并于過去兩年，在百度智能云的助力下，實現再升級。新版“獅橋分3.0”大幅提升了模型的區分度，可實現更加精準的貸前風險識別，既可優化在線信審流程、提高操作效率，還能提高對客戶風險的排查及把控能力。目前該模型已經完成線上部署交付，并在生產環境中開始發揮價值。 獅橋集團副總裁朱濤在接受采訪時表示，“獅橋能成長為市場上領先的商用車智慧服務平臺，對風控的重視和投入功不可沒，如今在百度先進AI技術和海量優質數據的支撐下，風控模型更是上了一個新的臺階，我們對獅橋的未來充滿信心?！?/p> 重視風控，從未間斷 和乘用車不同，商用車全生命周期即便是養護環節也涉及大量資金。這可以解釋為什么獅橋會如此重視風控環節，一招不慎，就極易給業務開展埋下隱患。正是因為認識到這一點，從2012年獅橋成立伊始，就把風控做為企業發展的重中之重。 隨著全球數字化、智能化浪潮的來襲，獅橋內部也開啟了數字化轉型征程，2017年在完成第一階段金融、物流運輸的流程數字化后，數字風控被提上日程，也足見其對風控的重視程度。 在數字風控項目中，獅橋利用不斷深耕商用車行業積累下來的內部數據、人行征信數據、第三方大數據、GPS數據等，圍繞貸前、貸中、貸后等環節建立評分卡模型，能為每個客戶給出“獅橋分”，并匹配不同的授信政策。 有了以大數據為基礎的“獅橋分”模型后，獅橋服務的20000多家商用車經銷商以及分布在全國的2000多名銷售風控團隊，可直接通過線上APP發起對客戶“獅橋分”的查詢流程，線上報單、審批、放款，一站式完成。無論當時還是現在，在商用車這個領域，獅橋絕對算得上標桿。正是因為這一點，獅橋能夠為30余萬傳統信貸手段和數據無法覆蓋的司機車主提供金融支持。 數字風控，有效抵御風險 2019年，獅橋在數字風控方面有了新的挑戰。一方面，用于用戶畫像的數據缺口增大，國家對數據合規性的要求越來越高；另一方面，現有模型迭代速度較慢，平均一年迭代一次的速率已經跟不上企業發展的需要。兩方面因素導致用戶畫像精準度下降。 獅橋選擇百度智能云聯合建模平臺來應對風控挑戰，并成功升級“獅橋分3.0”。用朱濤的話說，“百度智能云能有效解決數據量不足，及來源合規性的問題。同時，聯合建模平臺強大、易用，完美解決了獅橋的困惑，這是很多其他廠商不具備的能力”。 采用百度智能云聯合建模后，在具體模型構建上，獅橋只需要三步：準備好相關建模數據，在安全隔離域環境進行數據安全“融合”；通過對模型算法、參數進行配置，提交模型訓練任務；訓練完畢后，查看模型訓練結果，對于符合預期的模型進行快速發布。模型成功發布后，自主快速接入服務，便可進行在線調用。 如今，憑借獅橋分3.0模型，獅橋的業務覆蓋能力更廣，壞賬率更低。相較獅橋分2.0，獅橋分3.0能幫助獅橋剔除掉0.5左右的“壞客戶”，每年減少損失達上千萬元。特別值得一提的是，今年疫情期間，在全新風控模型獅橋分3.0的助力下，獅橋能夠剔除掉惡意不良客戶，真正做到精準幫扶。 平臺業務模式，技術為先 在完成基本的流程數字化及風險控制后，獅橋的數字化進程步入了快車道，數字營銷是獅橋當下開展的重點工作之一。 如朱濤所說，獅橋一直走的是平臺業務模式，技術在其中發揮的作用非常關鍵，而百度恰恰是最看重技術的廠商之一，云計算、大數據、AI等技術在業內遙遙領先。正是雙方骨子里對技術高度重視并投入的理念，使得雙方合作非常愉快，配合高度默契。 未來，獅橋還將與百度智能云深化合作，繼續強化平臺核心優勢，以平臺模式服務好司機、貨主、經銷商和銀行等金融機構四大類客戶群體。 |
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