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發展普惠金融是深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟的重要內容，做好小微企業金融服務又是普惠金融的重要領域。我國在發展普惠金融服務小微企業方面成效顯著，呈現“量增、面擴、價降”的良好態勢。人民銀行近日發布的《中國普惠金融指標分析報告2019年》顯示，截至2019年末，普惠小微貸款余額11.59萬億元，同比增長23.1；全年增加2.09萬億元，同比多增8525億元；普惠小微貸款支持小微經營主體2704萬戶，同比增長26.4；當年新發放普惠小微貸款平均利率為6.7，較2018年平均水平下降0.69個百分點。 今年以來，新冠肺炎疫情對小微企業經營造成一定沖擊，資金鏈緊張問題更加突出，也需要更多金融支持。對此，在黨中央、國務院統一領導下，國務院金融委協調部署，貨幣政策、財政政策、金融監管協同發力，從增加小微企業金融支持、增大小微企業貸款貼息、加大小微企業信用貸款發展、提高小微企業信貸擔保、降低小微企業融資成本等方面予以支持，取得了明顯的成效。但與小微企業在經濟發展中發揮的重要作用以及小微企業日益增長的需求相比，金融服務供給仍然不足，需要打通普惠金融堵點，以更好助力小微企業發展。 首先，創新金融產品，解決小微企業金融產品針對性不足的問題。小微企業的行業分布、行業地位、資產構成、經營模式等，決定了其金融服務需求具有自己的特點，金融服務小微企業也需要提供具有針對性的金融產品。如在信貸產品方面，需要結合小微企業固定資產占比較少，存貨、應收賬款、預付賬款占比較高的特點，更多地創新發展供應鏈金融產品，更多地發展信用貸款產品，減少對不動產抵押的要求，讓信貸產品更符合小微企業的資產結構和金融服務需求特點。 其次，增加科技運用，解決小微企業金融服務可得性不暢的問題。小微企業融資具有“短、小、頻、急”的特點，采用人工服務方式，依靠傳統物理網點渠道，不能有效滿足小微企業對信貸資金的需求，也不利于金融機構降低服務成本。在金融科技快速發展的大背景下，需要在小微金融領域更多地加以應用，大力發展數字普惠金融，優化完善綜合金融服務方案，把更多的金融服務往線上遷移，更多通過“非接觸”的方式為小微企業提供金融服務，讓小微企業可以隨時隨地獲得金融服務。 再次，完善數據共享，解決小微企業經營信息披露不充分的問題。小微企業財務信息不規范、對外披露不及時，金融機構無法全面有效了解小微企業，不利于金融機構信貸支持小微企業。受經營規模、發展階段等因素影響，簡單依靠小微企業單方健全財務信息并強化對外披露，可操作性較低。因此，需要推動多維度替代數據的整合共享，統籌推進小微企業稅務、電力、社保等涉企公共服務數據共享，統一數據標準，強化數據安全和隱私保護，解決小微企業信用信息不足進而影響其獲得信貸支持問題。 最后，強化政策傳導，解決小微企業支持政策落實不及時的問題。在支持小微企業發展方面，國內出臺了多項政策，需要及時有效貫徹落實。在這方面，也需要持續開展銀企對接和交流，及時向小微企業宣傳最新政策，讓小微企業充分了解并運用優惠政策。同時，發揮好政府性融資擔保機構的引導作用，發揮好政策性金融作用，降低小微企業綜合融資成本。 金融資源是小微企業發展的必備要素之一，需要發展好普惠金融強化小微企業金融資源獲取。在此過程中，需要政府、金融機構、小微企業三方共同努力，多措并舉，打通普惠金融發展堵點，提高小微企業金融服務可得性，提升小微企業金融服務質量，降低小微企業金融服務獲取成本，切實讓金融有效助力小微企業高質量發展。 |
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