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今年，在新冠疫情全球大流行、世界經濟增長低迷以及國際經貿摩擦加劇的形勢下，全球保險和再保險行業發展面臨更加復雜的挑戰。10月27日，第二屆上海陸家嘴再保險大會正式拉開帷幕，中國再保險集團、慕尼黑再保險、中國人保、中國太平、善診等機構和數百位業內精英出席了會議，共同探討未來行業發展方向。 在政策與市場的雙重推動下，我國的健康險市場發展迅猛，萬億藍海市場已經形成。但平靜的海面下也涌動著暗流，健康險發展還存在哪些問題?商業健康險的產品如何賦能?本屆大會上，善診創始人兼CEO吳竑興對健康險新趨勢的洞察發言成為亮點。 
“健康險真正的勝負手在非標體，而核心就在于服務和數據，有數據才能創新出新產品，有服務才能保證產品的可持續經營。”后疫情時代，未來健康險發展路在何方，善診創始人兼CEO吳竑興提出了“服務+數據”的解題思路。 非標體成為健康險勝負手 近年來，行業內“談老色變”，一般來說，一個國家或地區60歲及以上老年人口占比達10時，即進入“老齡化社會”，吳竑興指出，如果以這個標準來看，中國不是現在，而是早在20多年前就已進入老齡化社會了，有17的老年人，消耗了70的醫療費用。 那么健康險的保費，到底哪里最多呢?吳竑興表示：“哪里醫療費越多，哪里保費就越大，即用戶在哪個地方需要，我們就應該在哪個地方出現。” 2018年5月31日，國家醫保局正式掛牌辦公。這一年，國家醫保基金總收入21090億元，總支出17607億元，醫保收入增速為17.61，而醫保支出增速達到了22.08。 同時，醫保所處的外部環境更加嚴峻。在籌資方式上，社保籌資遇上了人口老齡化的難題。我國現在采取的社保籌資方式為現收現付制，即在職職工負擔退休人員。這樣的代際轉移式的制度設計，在人口老齡化的趨勢逼近時顯得捉襟見肘。 而與此相對的，健康險行業近年來則迎來了高速增長，過去5年年度保費規模收入復合增長率約30，是所有險種中增速最快的險種。吳竑興提出：“老齡化不是局部變量，而是全局變量。” 
同時，吳竑興也強調，老年人本質上不是年齡的標志物，而是標準體和非標體的區別，只不過年輕人里面標準體比較多，而老年人群里面非標體比較多，非標體才是健康險的“勝負手”。 數據驅動 為行業賦能 然而，對傳統的保險公司來說，長期以來在健康險的運營上一度受挫，產品同質化嚴重、市場集中度高、運營難度大、價格戰等問題橫亙在面前，一些保險公司在健康險的業務上都還處于虧損中。 要實現健康險行業的健康發展，就需要有更多新的科技手段運用其中，對此，保險科技公司善診選擇用“數據”來驅動自己的模型，并試圖給健康險行業帶來數字化的提升和改造，為保險公司提供一站式服務。 據悉，善診在全國近300個城市、聯合2000多家機構及醫院上線體檢服務，構建了科學的老年健康數據模型，隨后為保險公司推出“精準風控+健康服務網絡”服務，開發Alpha精準風控引擎，對老年人保險服務實現精準化管理，打造專門針對老年人的保險服務。 在為行業“賦能”，提升健康險服務“深度”方面，善診創始人兼CEO吳竑興表示：“保障行業發展至少需要兩大能力，在終端消費者方面，需要有覆蓋全國的健康服務能力;而在服務保險公司及行業方面，需要有大數據處理、智能核保、以及系統化的風險控制控能。” 在演講最后，吳竑興還透露善診將獨立出保險業務品牌“海唯”，一個能夠為行業提供健康險風控和服務的供應商，為行業發展提供技術基石。可以說，健康險行業正處于一個指數級增長的前夜，然而，如何度過長夜迎來曙光，還需要更多的創新和嘗試。 |
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