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剛剛過去的2017年被喻為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的“監(jiān)管元年”，這一年，在強(qiáng)監(jiān)管的主基調(diào)下，監(jiān)管部門相繼出臺政策，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融回歸“普惠”本源。源于此，2018年將成為考核各平臺工作是否合規(guī)的“備案年”。隨著《關(guān)于做好p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治驗(yàn)收工作的通知》等一系列政策發(fā)布，各地須在2018年6月底前全部完成備案，這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一旦沒達(dá)到合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)將被淘汰出局。 從各地公布的驗(yàn)收細(xì)則來看，對網(wǎng)貸平臺整改要求非常詳細(xì)，要“合規(guī)”達(dá)標(biāo)，需要在100多項(xiàng)指標(biāo)方面符合要求。比較受關(guān)注的包括標(biāo)的限額標(biāo)準(zhǔn)、期限是否錯(cuò)配、是否自融、信息披露是否完整等。 “備案年”的到來促使網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)進(jìn)程不斷提速。事實(shí)上，合規(guī)可以看做是網(wǎng)貸行業(yè)的階段性目標(biāo)，標(biāo)志著行業(yè)從初生到成熟階段的過渡。而在金融行業(yè)，風(fēng)控向來是重點(diǎn)，金融科技作為傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新模式，也不例外。 “風(fēng)控可以說是始終貫穿網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展各個(gè)階段的核心點(diǎn)，”玖富負(fù)責(zé)人表示，“風(fēng)控代表著一個(gè)平臺的根本，只有風(fēng)控過硬的合規(guī)平臺才能在市場中得到長期發(fā)展，才能保障投資者的利益不受損失。” 作為一家積極響應(yīng)監(jiān)管政策的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺，玖富普惠成立至今，一直堅(jiān)持小額普惠原則：一方面立足消費(fèi)場景，服務(wù)大眾，解決他們迫切的融資需求;另一方面通過技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)控流程創(chuàng)新，強(qiáng)化風(fēng)控。一方面，加強(qiáng)風(fēng)控流程的事前、事中管理，以人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，通過“火眼分”和“彩虹評級”，對用戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行快速、全面評估。 移動互聯(lián)網(wǎng)的普及促使大數(shù)據(jù)、人工智能的落地不斷加速，前沿技術(shù)在風(fēng)控中也發(fā)揮了越來越大的作用。玖富普惠在風(fēng)控技術(shù)領(lǐng)域也不斷探索，自主研發(fā)的火眼分風(fēng)控體系，可以在3分鐘內(nèi)完成信息收集和實(shí)時(shí)決策，在每一次信用評估時(shí)應(yīng)用15數(shù)據(jù)源，收集并評判1000維度的信息分析。模型與系統(tǒng)迭代加速，靜態(tài)模型演變?yōu)閯討B(tài)模型，加入更多的變量，并融合了生物學(xué)和心理學(xué)信息。 覆蓋衣食住行用多元場景，讓玖富普惠基于具體消費(fèi)場景獲取了更多的判斷標(biāo)準(zhǔn)和行為數(shù)據(jù)。基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制，能有效控制和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)反饋閉環(huán)。在此基礎(chǔ)上，玖富集團(tuán)還打造了特有的壞賬預(yù)測矩陣——“彩虹評級”，預(yù)測一些較為可能發(fā)生的逾期行為。“火眼”風(fēng)控系統(tǒng)還具備了自動化調(diào)整功能，具有處理高效、風(fēng)險(xiǎn)可控、成本低等特點(diǎn)，可以提前判斷用戶可能的逾期表現(xiàn)，并有更多的時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。 此外，玖富普惠還前置風(fēng)險(xiǎn)管理工作，引入在線仲裁機(jī)制。用戶在申請分期等服務(wù)時(shí)，需簽署同意先予仲裁的條款，也就是說同意發(fā)生逾期后提請仲裁機(jī)構(gòu)裁決。仲裁屬于一裁終局，平臺可根據(jù)仲裁裁決書申請法院強(qiáng)制執(zhí)行。在線仲裁的引入，對于新增業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)進(jìn)入端口設(shè)立防火墻功能，前置源頭控制逾期風(fēng)險(xiǎn)。 |
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