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“十四五”規(guī)劃提出，要健全多層次社會(huì)保障體系，鼓勵(lì)積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。平安養(yǎng)老險(xiǎn)作為險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型發(fā)展與服務(wù)創(chuàng)新的代表，在行業(yè)內(nèi)首推城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)（俗稱(chēng)“惠民保”），至今已有6年的經(jīng)驗(yàn)積累，并在全國(guó)范圍內(nèi)踐行推廣，確立了先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

全國(guó)首創(chuàng)，“惠民保”扎根深圳

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)滲透率較低。銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，我國(guó)保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度分別僅為4.3和430美元，在全球的排名分別排為第38位和第46位,行業(yè)可挖掘潛力巨大。城市普惠型醫(yī)療保險(xiǎn)“惠民保”的出現(xiàn)，順應(yīng)了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和中國(guó)居民的需求。

據(jù)了解，由深圳市政府首推、平安養(yǎng)老險(xiǎn)承保的深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目2015年開(kāi)始運(yùn)行。這是全國(guó)范圍內(nèi)首家試點(diǎn)“惠民保”的城市和項(xiàng)目，體現(xiàn)了“政府主導(dǎo)型商業(yè)健康保險(xiǎn)”模式的成功探索與創(chuàng)新。該項(xiàng)目特點(diǎn)是政府主導(dǎo)、商保承辦、自愿參保，不增加當(dāng)?shù)刎?cái)政、醫(yī)保基金支出壓力，減輕了大病患者醫(yī)療負(fù)擔(dān)，顯著提高了重特大疾病保障水平；覆蓋人群廣、保費(fèi)價(jià)格低、保障金額大等特點(diǎn)體現(xiàn)了創(chuàng)新普惠的產(chǎn)品特性。截至去年，參保人數(shù)已達(dá)780萬(wàn)人、覆蓋超60的深圳基本醫(yī)保參保人，理賠受益人數(shù)超10萬(wàn)，成為防止群眾因病致貧、因病返貧的重要保障，讓“惠民保”恰如其名，真正惠及人民。

作為當(dāng)?shù)匾豁?xiàng)重要的民生工程，平安養(yǎng)老險(xiǎn)推出的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體現(xiàn)出強(qiáng)大的模式創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新能力，填補(bǔ)了業(yè)界空白。在基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋全民、保障基本的基礎(chǔ)上，平安養(yǎng)老險(xiǎn)深圳重疾險(xiǎn)項(xiàng)目精準(zhǔn)定位，重點(diǎn)保障了大病發(fā)生后的高額醫(yī)療費(fèi)用，并增加醫(yī)保目錄外特定高額藥品的用藥費(fèi)用保障，不限制參保年齡、不限制既往癥、無(wú)等待期、無(wú)健康告知，用銳意創(chuàng)新提升服務(wù)水平，惠及千萬(wàn)市民。

多地推廣，行業(yè)迎規(guī)范發(fā)展

如今，快速奔跑的行業(yè)進(jìn)入規(guī)范運(yùn)作時(shí)代。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年已有近百個(gè)城市落地城市定制醫(yī)療險(xiǎn)，呈現(xiàn)出“多點(diǎn)開(kāi)花”新形態(tài)。保障已惠及超過(guò)2600萬(wàn)人，總保費(fèi)收入超過(guò)10億元（數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告2020》）。但是，隨之而來(lái)的缺乏必要數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、惡意壓價(jià)等行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與痛點(diǎn)也亟需規(guī)范。去年11月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知（征求意見(jiàn)稿）》，規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

意見(jiàn)稿擬全面規(guī)范“惠民保”。作為首家開(kāi)創(chuàng)該模式的險(xiǎn)企，平安養(yǎng)老險(xiǎn)積極響應(yīng)政府政策，定制產(chǎn)品保障、拓展服務(wù)范圍，推動(dòng)構(gòu)建業(yè)界新生態(tài)，迄今已在全國(guó)幾十個(gè)城市成功復(fù)制惠民保模式，包括多個(gè)省市級(jí)項(xiàng)目，積累了業(yè)界最長(zhǎng)的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，始終走在“惠民保”創(chuàng)新服務(wù)的前列。

針對(duì)地方特色提供定制化保障，是平安養(yǎng)老險(xiǎn)推動(dòng)項(xiàng)目在各地實(shí)施的關(guān)鍵之一。據(jù)悉，在佛山市政府指導(dǎo)下推出的“平安佛醫(yī)保”，實(shí)行零門(mén)檻投保，報(bào)銷(xiāo)最高可至 239.6萬(wàn)元，有效解決參保人自費(fèi)醫(yī)療項(xiàng)目負(fù)擔(dān)過(guò)重的問(wèn)題。佛山某客戶(hù)因患慢性阻塞性肺病，醫(yī)療費(fèi)用高達(dá)133.6萬(wàn)元，“平安佛醫(yī)保”補(bǔ)償 43.17萬(wàn)元后，再加上基本醫(yī)保等，治療費(fèi)用顯著減少了67.8。

除了突出的定制開(kāi)發(fā)能力，平安養(yǎng)老險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)還體現(xiàn)在專(zhuān)業(yè)和技術(shù)兩方面。有專(zhuān)家認(rèn)為，惠民保的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)離不開(kāi)地方大數(shù)據(jù)的計(jì)算支撐，隨著落地城市的不斷增加，考驗(yàn)著該模式的可持續(xù)性與金融科技服務(wù)能力。平安養(yǎng)老險(xiǎn)依托長(zhǎng)期積累的客戶(hù)數(shù)據(jù)，能夠確保低費(fèi)率、高保障的惠民保業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，平安養(yǎng)老險(xiǎn)通過(guò)建立起配套的醫(yī)保系統(tǒng)對(duì)接、商保公司系統(tǒng)對(duì)接、健康服務(wù)系統(tǒng)對(duì)接等開(kāi)放式協(xié)作系統(tǒng)，率先實(shí)現(xiàn)普惠醫(yī)療保險(xiǎn)的住院理賠一站式即時(shí)結(jié)算。

作為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的新模式，惠民保的創(chuàng)新探索還在路上。作為首家承辦的平安養(yǎng)老險(xiǎn)被寄予了更多期待。“公司將進(jìn)一步發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，助力國(guó)家緩解‘看病難、看病貴’的問(wèn)題，讓百姓實(shí)現(xiàn)‘病有所醫(yī)、醫(yī)有所保’，也將‘家家有平安’的美好祝愿帶到千家萬(wàn)戶(hù)。”平安養(yǎng)老險(xiǎn)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)兼CEO甘為民表示。