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隨著各大互聯網巨頭金融屬性的加強，阿里、京東、美團等多個大廠紛紛推出自己的個人信用分產品，但這其中卻沒有騰訊的身影。

盡管與支付寶在移動支付領域打得難解難分，但微信支付在信用體系建設方面進展有限，其對個人信用分的嘗試幾年前便開始，但一直處于走走停停的狀態，顯得十分謹慎。

6月3日晚間，騰訊的“微信支付分”正式上線，對所有用戶開放，這也意味著微信支付在個人信用領域邁出新的一步，微信支付與支付寶之間的競爭愈加白熱化。

小馬哥四處求Battle

6月3日晚間，騰訊的“微信支付分”正式上線，對旗下所有用戶全面開放，每個用戶都能查詢到自己的信用分。

微信支付分的開通方式非常簡單，打開「微信」--「我」--「支付」--「錢包」--「支付分」，即可查看自己的微信支付分。

如同支付寶的芝麻信用，微信支付分將每月根據綜合數據更新一次。微信支付分開通是完全免費的。

據微信支付官方微博，在微信支付分上線后不久，835分的騰訊CEO馬化騰在朋友圈四處挑戰，結果10分鐘后便被打敗。

這個835、848究竟是啥?有什么用?這個打敗馬化騰的女人又是誰?我們該如何像這個女人一樣“干掉”馬化騰?

據了解，微信支付分的“分”，不是積分的“分”，而是根據個人的身份特質、支付行為、信用歷史等情況，對個人信用的綜合評分。具體來說，即：

1穩定的實名信息以及個人基本信息;

2與使用微信支付相關的消費等行為除了特定電商網站的支付場景，還有高頻的全生活、全流程的場景，如出行、衣食、餐飲、零售、電商、小街小販;

3守約歷史，即與微信支付分相關的守約情況。履約越多，分數會越來越高。

據悉，當微信支付分達到一定要求后，即可解鎖微信超過1000個信用服務，其中包括共享租物、出行交通、購物娛樂、生活服務、住宿等多個生活場景，接入了滴滴、同程、京東快遞、春秋航空、萬達酒店、美團打車等多個巨頭的服務。

坎坷的征信布局之路

騰訊在個人信用征信領域的布局可謂一波三折。

2017年8月8日，騰訊悄然開放了信用分查詢渠道，但僅限QQ超級會員專享，評估維度為履約指數、安全指數、財富指數、消費指數、社交指數，范圍在300-850分，與芝麻信用分十分相似。

當年11月16日，騰訊乘車碼小程式在廣州地鐵全面開通，騰訊信用宣布接通免押金騎摩拜等功能，不過范圍僅限于廣州地區。

2018年1月31日，騰訊信用分低調向全國范圍開放公測約一天后緊急關閉分數查詢入口。對于此次緊急下線，騰訊信用分官方僅表示將繼續對產品升級，而未回復具體的關閉原因。

當時業界有一種未經證實的猜測：做個人征信業務需要牌照，騰訊信用分“無照駕駛”或是主因。

但事情很快有了轉機，2018年2月，由央行牽頭，芝麻信用、騰訊征信等8家公司成立的“百行征信”拿到了我國第一張個人征信牌照，隨后微信在11月推出微信支付分。

值得注意的是，此時的微信信用分需要特定場景才會開啟入口，并采用白名單邀請制開通，不支持主動開通。

而此次微信支付分全面開放，或是騰訊在征信賽道對阿里的再一次“宣戰”。

微信支付和支付寶一直被人相提并論。當年微信支付的橫空出世，馬云曾形容道，騰訊用“微信紅包”推廣微信支付如同“珍珠港偷襲”。

據前瞻產業研究院，截至2019年第四季度，支付寶市場份額穩居移動支付的龍頭地位，達到55.10;排在第二位的是騰訊財付通含微信支付，目前為38.9;壹錢包以1.4的市場份額排在第三。

微信支付很大程度上可以反映一個人的真實生活軌跡。相較于支付寶，微信支付更貼近用戶的日常生活，屬于“小額高頻”的支付場景，一般用于收發紅包、買早餐等各類生活中的小額支付。

5月，騰訊宣布，截至今年一季度，微信及Wechat的合并月活躍賬戶數達12.025億，同比增長8.2。由于商業支付及理財平臺的收入增長，騰訊金融科技及企業服務業務同比增長22至265億元。

盡管支付寶在移動支付的龍頭地位難以動搖，但微信具有龐大的用戶基礎，具備直接帶動微信支付分的能力。而微信支付分能否像當年微信支付般成功“偷襲”芝麻信用分尚不能妄下定論。

互聯網大廠紛紛試水

征信，簡單來講，就是個人的信用與信息。它是由專業、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法采集、客觀記錄信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動。

我國的個人征信行業始于2004年，2013年《征信業管理條例》施行，2014年央行對個人查詢本人信用報告實施收費，2015年個人征信市場化進程正式開啟。

同年，阿里推出了國內第一個信用分——芝麻信用分，到了2018年，國內首家個人征信持牌機構百行征信落地，加速了國內個人征信行業的發展。

百行征信的股權分布中，互聯網金融協會占36，騰訊征信、芝麻信用、前海征信、中誠信征信、中智誠征信、鵬元征信、考拉征信、華道征信各持8的股權。

八家等權股東中不乏互聯網大廠的身影。騰訊征信和芝麻信用依托騰訊和阿里，擁有海量電商和社交數據。除此之外，京東推出了小白信用分，美團也在今年4月推出美團信任分。

互聯網巨頭爭奪的背后，是千億級別的個人征信行業。據財通證券測算，假設每個成年人查詢頻率為每年7次，根據人口總數、城鎮化率、成年比率、查詢單價、收費信用報告查詢次數來測算，我國個人征信行業潛在市場空間達到千億元左右。

雖然目前互聯網企業的信用分、信任分均為免費開放，但在移動支付迅速崛起的大背景下，基于互聯網的大數據，精準地為用戶畫像和確定信用水平，對于平臺而言能推出更多更復雜的金融產品。

只有建立自身的信用體系，才能憑借大數據發力信用支付產品以及其他金融業務，從而增加盈利能力。這，才是互聯網大廠的真正目的。

但層出不窮的互聯網信用產品背后是否有隱患?

時代財經查詢發現，微信支付分根據用戶在微信的個人信息和微信支付體系內消費行為等數據給予動態分值，數據的采集與信息保護規范性值得注意。

而芝麻信用協議也顯示，用戶信息將用于身份驗證、安全防范、詐騙監測、預防或禁止非法活動、降低風險、存檔和備用用途。

個人信用數據屬于個人隱私保護范疇，在查詢個人信用分的過程中，會否發生個人信息泄露?數據使用方如何規范使用數據和保護信息?需要每一個布局的互聯網巨頭深思。