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平安銀行(平安銀行，深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2020年一季度業績報告。報告指出，一季度，一場突如其來的“新冠疫情”給人民的生命安全帶來巨大威脅，給全球公共衛生安全和經濟發展帶來巨大挑戰。

平安銀行積極貫徹黨中央、國務院決策部署，一手“抓抗疫”，一手“促生產”，用好互聯網這個“最大增量”，全面推進數字化經營和線上化運營，以科技手段抗擊疫情的同時，持續加強金融風險防控，積極履行各項社會責任，為有效滿足廣大客戶多種金融服務需求、精準支持企業快速復工復產、全面支持實體經濟持續發展做出了積極貢獻。

2020年是平安銀行新三年戰略的起步之年，其始終以打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為戰略目標，繼續堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字策略方針不動搖，推進零售、對公、資金同業“3+2+1”經營策略落地，各項業務實現穩健、高效發展。

該行2020年一季度經營業績重點表現在以下方面：

整體經營協調發展

2020年一季度，該行實現營業收入379.26億元，同比增長16.8%;減值損失前營業利潤269.26億元，同比增長19.4%;凈利潤85.48億元，同比增長14.8%，盈利能力保持穩定。截至2020年3月末，該行資產總額41,322.98億元，較上年末增長4.9%;吸收存款余額25,668.57億元，較上年末增長5.3%;發放貸款和墊款總額(含貼現)24,441.76億元，較上年末增長5.2%。

業務結構持續改善

2020年3月末，該行管理零售客戶資產(AUM)21,369.31億元，較上年末增長7.8%;個人存款余額6,411.14億元，較上年末增長9.8%;零售客戶數9,864.05萬戶，較上年末增長1.6%。企業存款余額19,257.43億元，較上年末增長3.9%;企業貸款余額10,759.78億元，較上年末增長11.4%，基建交通、醫療健康、綠色環保、民生服務等重點行業的客戶授信余額占比達47.4%，較上年末增長0.5個百分點。

資產質量保持穩定

2020年3月末，該行逾期60天以上貸款余額369.23億元，較上年末增加1.41億元，逾期60天以上貸款占比1.51%，較上年末下降0.07個百分點;逾期90天以上貸款余額313.55億元，較上年末減少0.56億元，逾期90天以上貸款占比1.28%，較上年末下降0.07個百分點。關注類貸款余額471.67億元，較上年末增加5.02億元，關注類貸款占比1.93%，較上年末下降0.08個百分點;不良貸款率1.65%，與上年末持平;逾期60天以上貸款偏離度92%，較上年末下降4個百分點;逾期90天以上貸款偏離度78%，較上年末下降4個百分點。

持續優化業務結構　　滿足客戶多種金融服務需求

2020年一季度，平安銀行積極推進各項戰略舉措落地實施，一手“抓抗疫”，一手“促生產”，不斷優化全行業務結構，全面啟動數字化經營及線上化運營，持續加強金融風險防控，業務得到快速恢復和發展。

零售業務換擋升級。2020年一季度，該行持續貫徹零售業務“3+2+1”經營策略，全力發展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模塊，提升“風險控制、成本控制”2大核心能力，構建“1大生態”驅動融合;同時，根據全行“三張名片”新定位，推出“數據化經營、線上化運營、綜合化服務、生態化發展”的四化新策略，推動零售業務轉型的換擋升級。同時，以敏捷機制為基礎，以AI Bank為內核，持續構建零售開放銀行生態，實現對用戶、員工、合作伙伴的連接、賦能與融合，推動商業模式的全面革新。

據悉，該行零售四化新策略包括：數據化經營，即數據及AI驅動業務流程及管理決策的自動化、智能化和智慧化，最終實現決策“三先”、經營“三提”、管理“三降”(三先即“先知、先覺、先行”;三提即“提效益、提效率、提產能”;三降即“降成本、降風險、降人力”)。線上化運營，為全面提升線上化運營能力，推動業務流程全線上化、經營管理全線上化，實現專業能力全線上化。綜合化服務是構建全新的綜合化服務模式，基于客戶畫像，通過全渠道為其提供適配的“金融+生活”綜合化產品和服務，進一步提升客戶價值貢獻。生態化發展是以“讓銀行服務無處不在”為愿景，對外通過開放銀行將銀行賬戶、產品、服務能力與第三方場景流量相結合;對內通過深度融入集團“金融+生態”戰略，打通產品服務，形成從端到端的服務閉環;最終實現生態驅動發展。

報告顯示，2020年3月末，該行財富客戶81.98萬戶，較上年末增長5.2%;私行達標客戶 4.71萬戶，較上年末增長7.7%，其中私行達標客戶AUM規模8,058.50億元，較上年末增長9.8%。個人貸款余額13,681.98億元，較上年末增長0.8%;個人房屋按揭及持證抵押貸款占個人貸款的比例由年初的30.3%提升至31.5%，業務結構及客群結構持續優化。信用卡流通卡量達6,048.10萬張，較上年末增長0.3%;平安口袋銀行APP注冊用戶數9,621.90萬戶，較上年末增長7.5%。AI Bank 建設成果高效支持了數據化運營、線上化運營能力的快速構建及完善，2020年一季度AI客戶經理月均服務客戶數較2019年月均水平提升109.2%，AUM產品月成交額較2019年月均水平提升95.0%;信用卡商城交易量同比增長13.4%。

對公業務做精做強。該行對公業務從客戶需求出發，構建“AUM+LUM+經營平臺”的對公業務經營思路，聚焦重點行業、重點區域、重點客戶，實現AUM與LUM高效聯動，建立統一獲客平臺和經營門戶，夯實客戶基礎，成為團體綜合金融業務的發動機。

報告顯示，2020年一季度，該行新上線政府金融類平臺31個，累計達601個;投資銀行債券累計承銷規模1,044.55億元，同比增長45.0%;平安銀行牽頭及聯合牽頭籌組的銀團貸款規模149億元，同比增長463.0%;代銷的平安團體保險產品保費規模10.87億元，同比增長438.0%;銀行與集團內專業公司合作落地的新增投融資項目規模829.82億元，同比增長95.7%。2020年3月末，口袋財務累計注冊開通企業客戶達37.93萬戶，一季度交易筆數達164.39萬筆，同比增長92.8%;交易金額1.45萬億元，同比增長126.4%。通過深化綜合金融業務合作帶來的團體客戶存款余額1,118.06億元，較上年末增長22.2%，其中活期存款余額占比62.2%。小企業數字金融業務服務客戶數38,737戶，較上年末增長13.4%。

資金同業業務推動新增長。2020年一季度，該行資金同業條線積極應對疫情挑戰，穩經營、保發展，一方面落地多項運營升級舉措，依靠科技平臺，通過遠程和線上化模式，確保交易活躍，助力銷售增長;另一方面通過靈活的資源配置，發揮國際化專家團隊交易能力，抓住市場機會，收入保持較快增長。

2020年一季度，該行實現交易凈收入30.77億元，同比增長209.5%;債券交易量1.46萬億元，同比增長161.0%;利率互換交易量1.16萬億元，同比增長97.6%;自營貴金屬交易量8,342億元，同比增長76.9%;代理貴金屬交易量5,270億元，同比增長41.4%;同業機構銷售業務量2,124.46億元，同比增長63.4%。2020年3月末，該行“行e通”平臺累計合作客戶2,220戶。

科技賦能抗擊疫情　　強化數字化經營、線上化運營

2020年一季度，面對疫情挑戰，平安銀行依托平安集團強大的科技優勢以及近年來構建的領先科技平臺，暢通線上化渠道，擴展智能化服務，為客戶提供了“免接觸、全線上”的金融服務。同時，持續運用科技手段，強化數字化經營、線上化運營的能力，推動該行向“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”轉型。

報告顯示，2020年一季度，在面向業務的交付方面，該行科技條線累計響應需求數量同比增長超過20%，累計投產版本數量同比增長超過32%。在平臺建設方面，2020年3月末，銀行私有云應用上云比例超過40%;超過110個項目使用了分布式PaaS平臺開發框架;開放銀行平臺已開放產品40余個，API接口數量超450個;開發運維一體化項目(Starlink)和機器學習平臺(AI Cloud)完成了基礎版本發布并不斷迭代、試點中。通過持續工具化、平臺化轉型，運維自動化水平達到了80%，測試自動化覆蓋率達到56%。

同時，平安銀行持續推進數據治理、數據中臺、AI平臺三大科技基礎項目，以此為基礎支撐包括智慧財務、智慧風控、智慧運營、智慧營銷在內的銀行中后臺業務的全面線上化、智能化，以數字驅動代替經驗驅動，全面提升全行經營決策管理能力。

疫情期間，“宅經濟”迅速崛起，展現出強大的成長潛力。平安銀行AI Bank建設成果高效支持了數據化經營、線上化運營能力的快速構建及完善。在對外服務方面，推行線上化智能金融服務，確保客戶服務不中斷。通過口袋銀行APP“在家辦”服務平臺，實現線上快速辦理業務，并通過智能客服、智能投顧、在線問診等創新方式大力開展無接觸服務。2020年3月末，“在家辦”專區日均PV(頁面被瀏覽的次數)超200萬次，日均UV(頁面訪客人數)近60萬人，互聯網獲客恢復率達143.2%。同時，該行緊抓政務信息化機遇，利用科技賦能業務場景，服務政府客戶的惠民服務需求，協助國家醫保局推進醫保電子憑證和移動支付業務的應用開展;為財政、司法等提供線上化支持，保障國庫防疫資金秒級支付5.91萬筆;協助法院管理人等移動辦公，累計支持線上債權人會議近60場;助力企業抗疫物資無接觸線上通關，7×24小時線上繳費金額超7.51億元。

內部運營方面，該行運用各類移動APP、遠程辦公系統、遠程作業系統，有力保障了該行各項業務的正常運營。客戶經理通過“口袋銀行家”、“贏+”等移動APP進行客戶服務和營銷，超3萬員工通過云桌面、移動辦公APP(快樂平安)等系統進行遠程辦公，科技條線通過各類遠程工具進行遠程開發、工作協同、運維管理和監控，疫情高峰期間成功完成了420項版本發布。

資產質量持續改善　　風險抵補能力持續增強

2020年一季度，平安銀行積極應對外部風險，調整優化業務結構。對公業務方面，持續優化對公業務結構，聚焦重點行業、重點區域和重點客戶，選擇弱周期、成長性穩定、資產質量好的行業，持續退出高風險行業;零售業務方面，利用行業領先的科技實力和風控模型，提升客戶資質及風險識別度，實施差異化的風險管理策略，同時配合私行財富客戶的融資需求，加大較低風險的個人房屋按揭、持證抵押貸款及優質客戶的信用貸款的投放，優化客群結構。

一季度，該行收回不良資產總額93.15億元，其中信貸資產(貸款本金)88.43億元;收回的貸款本金中，已核銷貸款53.24億元，未核銷不良貸款35.19億元;不良資產收回額中96.2%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。

2020年3月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.20%、11.65%及14.27%，均滿足監管達標要求，較上年末分別提升0.09個百分點、1.11個百分點及1.05個百分點。

積極履行社會責任　　助力打贏疫情阻擊戰

一季度，面對突如其來的新冠疫情，平安銀行積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極履行社會責任，通過多種途徑開展系列公益行動，緊急支援抗疫前線醫護人員，持續提升精準扶貧能力，積極探索“抗疫+扶貧”新模式，全面助力打贏疫情防控阻擊戰。同時，該行借助集團綜合金融優勢，堅持科技創新理念，從服務實體經濟的全面性、有效性、可持續性出發，持續加大對民營、小微企業的支持力度，大力支援困難客戶、抗疫企業渡過難關、復工復產、持續發展。

多措并舉助力抗疫。面對疫情，平安銀行第一時間響應，首批捐贈3,000萬元給湖北省慈善總會馳援抗擊疫情;同時，向全國戰斗在醫療一線的醫護人員、感染新冠肺炎的客戶、因疫情管控耽誤還款的湖北客戶提供多項關懷政策，如適當延期還款、減免利息費用、提供征信保護等。該行員工踴躍捐款金額合計超過1,000萬元，并構建了一條涵蓋資金募集、物資采購、物流運輸、醫院協調等全流程的“抗疫物資專屬通道”;同時，創新捐贈模式，采購了100多萬元定點扶貧地區的農產品直接贈送給湖北一線的醫護人員，在關懷前線醫護人員的同時，也同步助力貧困地區加速復工復產。

此外，平安銀行通過“AI客服”、“口袋APP”、“線上融資服務平臺”等科技產品，提供“業務在家辦、服務不打烊”的個人及企業金融服務，助力客戶足不出戶移動辦理全線上化的各項投融資業務;通過降低疫情流行地區和防疫相關行業的融資成本，支持疫情區域企業渡過難關，并開辟綠色通道，優先支持與防疫相關企業的信貸需求;同時，針對受疫情影響無法按期還款還息的企業和個人，制定差異化應急金融服務方案，合理設置還款寬限期，與客戶共克時艱;堅決履行核心交易商和做市商職責，全面保障金融市場流動性，保障企業和個人金融服務。

支持服務實體經濟。平安銀行積極貫徹落實國家要求，加強金融服務民營企業力度，支持小微企業高質量發展。一方面，立足區域發展特色，制定特色化區域政策和服務方案，助力“粵港澳大灣區”、“一帶一路”、“長三角一體化”等經濟帶建設和區域產業轉型升級，推動區域經濟高質量發展。另一方面，運用人工智能、生物識別、區塊鏈等前沿科技，打造“供應鏈應收賬款云服務平臺”、“小企業數字金融”、“新一貸”等精品業務;同時，借助平安集團紓困基金和團金合作模式，為企業提供定制化金融服務;通過實施差異化信貸定價政策和風險容忍度，借力科技創新、產品創新和渠道創新等，切實支持民營企業、中小微企業發展，解決小企業融資難、融資貴問題，全方位支持實體經濟發展。

報告顯示，2020年3月末，該行重點行業客戶授信余額占比較上年末上升0.5個百分點;表內外授信總融資額32,472億元;單戶授信1,000萬(含)以下的小微企業貸款較上年末增長3.31%，該類小微企業一季度新發放貸款加權平均利率較上年下降0.47個百分點，不良率控制在合理范圍。2020年一季度，該行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上。

持續推動精準扶貧，平安銀行積極響應中央扶貧號召，扎實開展“村官工程”項目，通過“金融+產業”扶貧，建立“扶智培訓、產業造血、一村一品、產銷賦能”的扶貧閉環，助力打贏精準脫貧攻堅戰。自2018年以來，平安銀行“村官工程”已投放產業扶貧資金193.04億元，惠及建檔立卡貧困人口73萬人。其中，2020年一季度，該行“村官工程”項目新增投放產業扶貧資金67.5億元，新增惠及建檔立卡貧困人口21萬人;幫助貧困人口實現銷售收入261.92萬元。

平安銀行表示，將始終堅持零售轉型方向不變、堅持“綜合金融、科技賦能”兩大核心優勢不變、堅持均衡、協同發展思路不變，堅定方向、堅定前行;著力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片;全面推進數字化經營和線上化運營，持續加強金融風險防控;積極履行各項社會責任，一手“抓抗疫”，一手“促生產”，提升自身的“免疫力”與生產力，全面滿足廣大客戶金融服務需求，與全國人民和衷共濟，迎接全新的發展機遇。